Ηλεκτρονικές πληρωμές,
και το τέλος των χαρτονομισμάτων
Τα 500ευρα άρχισαν να γεννούν υποψίες στην ΕΕ για διευκόλυνση της τρομοκρατίας!
Η κατάργησή τους όμως θα δυσκολέψει άραγε όσους τρομοκράτες θέλουν να κινήσουν ας πούμε 20.000 €; Αντί σαράντα 500ευρα που ζυγίζουν 44 γραμμάρια θα πρέπει να χρησιμοποιήσουν εκατό 200ευρα βάρους 105 γραμμαρίων! 61 ολόκληρα γραμμάρια παραπάνω! Ακόμα κι αν φτάσουν να καταργηθούν έως και τα 100ευρα θα χρειάζονται τετρακόσια 50ευρα βάρους 362 γραμμαρίων!
Σκεφτείτε όμως:
Χωρίς χαρτονομίσματα θα χρειαζόταν 10,000 2ευρα (8,5 γραμμαρίων το καθένα) βάρους δηλαδή 85 κιλών ή κι αν υπήρχε κέρμα 5ερω (ας πούμε των 10 γραμμαρίων) θα χρειαζόταν 4.000 5ευρα βάρους περίπου 40 κιλών…
Άρα;
It’s the paper, stupid!
Μήπως να σκεφτούμε την κατάργηση όλων των χαρτονομισμάτων;
Έστω ότι – μετά από όλες τις απαραίτητες νομοθετικές διαδικασίες από τα ευρωπαϊκά θεσμικά όργανα – από 1-1-201X καταργούνται τα 500ευρα και τα 200ευρα, από 1-7-201X καταργούνται τα 100ευρα και τα 50ευρα και από 1-1-201X+1 καταργούνται τα 20ευρα και τα 10ευρα και κυκλοφορεί 5ευρο κέρμα.
Η χρονική κλιμάκωση θα εξυπηρετήσει την σταδιακή προσαρμογή του κοινού και εγκατάσταση των απαραιτήτων εφαρμογών, μηχανημάτων και συνδέσεων. Θα δώσει επίσης τον χρόνο κατάθεσης στις Τράπεζες όλου του κυκλοφορόντος χρήματος.
Συνεχίζουμε επομένως μετά μόνον μέσω καρτών – πιστωτικών είτε χρεωστικών – ή και μέσω internet ή mobile banking και με κέρματα.
Το 2011 έκανα την παραπάνω σκέψη και φυσικά έσπευσα να ψάξω στο δίκτυο καθώς το πιο εύλογο θα ήταν να υπάρχει ήδη. Ωστόσο πέραν της ιδέας της (totally) cashless society δεν ανακάλυψα κάτι. Δημοσιοποίησα την πρόταση με όποιο τρόπο μπορούσα αλλά οι αντιδράσεις ήτανε: Αδιαφορία, συγκαταβατικότητα, πολιτική δυσαρέσκεια.
Το ψάξιμο τελικά με την φράση «paper money» το 2014 απέδωσε το εξής
“Abolish Paper Money and Eliminate Most Crime”
By Stuart M. Speiser
American Bar Association Journal Jan. 1975 p. 47 – 49
“Καταργήστε το χάρτινο χρήμα και εξαφανίστε το πιο πολύ έγκλημα.”
Έκδοση της Αμερικανικής Ένωσης Δικηγόρων, τεύχος Ιανουαρίου 1975 σελ. 47-49
Η εισαγωγή:
Το Έγκλημα αποδίδει, αλλά μόνο με μετρητά! Με την κατάργηση των χαρτονομισμάτων το μεγαλύτερο μέρος του εγκλήματος και της διαφθοράς στις Ηνωμένες Πολιτείες μπορούν να εξαλειφθούν. Ένα σύστημα πληρωμών με κάρτα δεν είναι πλέον μια απλή έννοια της επιστημονικής φαντασίας, με την τεχνολογία για ένα σύστημα που μπορεί να εκριζώσει το κίνητρο του κέρδους στο έγκλημα να υπάρχει σήμερα.
Και μερικά quotes:
“Τα χαρτονομίσματα είναι το ζωογόνο αίμα του εγκλήματος και της διαφθοράς”
“Κατά πάσα πιθανότητα θα ήταν επιθυμητό να έχουμε τις κάρτες πληρωμών συνδεδεμένες με το τηλεφωνικό σύστημα. (σ. το 1975 ! )”
“Έχουμε λάβει ως δεδομένο τη χρήση των χαρτονομισμάτων.”
Στην συνέχεια θα δούμε μερικά ακόμη, καταλήγει δε με την τόσο αναμενόμενη ερώτηση:
“Φαίνεται να είναι μια πολύ ριζοσπαστική και κάπως ουτοπική λύση. Σίγουρα υπάρχουν θεσμοί, δομές, και λιγότερο ριζοσπαστικές ιδέες για την επίλυση αυτών των προβλημάτων;
Και απαντά: Μπορείτε να μου πείτε κάποια ;”
Τι ΔΕΝ είναι
Δεν είναι πολιτική πρόταση. Πολιτικά είναι απολύτως ουδέτερη λύση.
Δεν έχει καμιά σχέση με το Bitcoin ή άλλο ψηφιακό νόμισμα. Αφορά το επίσημο νόμισμα κάθε χώρας. Στην περίπτωσή μας προφανώς το Ευρώ.
ΣΥΝΗΘΕΙΣ ΠΑΡΑΝΟΗΣΕΙΣ Ή ΕΝΣΤΑΣΕΙΣ ΚΛΠ
«Η ιδέα είναι παλιά». Ή «Ούτως ή άλλως προς τα εκεί πάμε». Πολύ ωραία. Ας εφαρμοστεί λοιπόν όσο πιο γρήγορα μπορούμε. Γιατί να χαθεί χρόνος ακόμα μιας γενιάς;
«Το μαύρο χρήμα κινείται αλλιώς». Το θέμα είναι να μην παράγεται πλέον μαύρο χρήμα. Ό,τι βγήκε, κακώς βγήκε, αλλά πλέον να μπει τέλος.
«Δεν θα το δεχτούν οι ισχυροί άρα ας μην ασχολούμαστε». Αυτοεκπληρούμενη προφητεία δηλαδή. Ας συζητηθεί επιτέλους δημόσια απ’ όσους δεν έχουν αντίρρηση και ας δούμε πόσο θα αντέξουν τα επιχειρήματα των αντιθέτων.
ΑΜΕΣΑ ΑΠΟΤΕΛΕΣΜΑΤΑ
1. Πλήρης εποπτεία του δημοσίου επί του συνόλου του ΑΕΠ και όλου του τζίρου κάθε οικονομικού προσώπου και επομένως κάλυψη του συνόλου της φορολογικής βάσης για κάθε είδους φόρο άμεσο ή έμμεσο. Επομένως δημοσιονομική εξυγίανση αφ’ ενός λόγω αύξησης του ΑΕΠ αλλά και λόγω αύξησης των κρατικών εσόδων. Ομοίως για τα ασφαλιστικά Ταμεία.
2. Πλήρης εμφάνιση των πραγματικών τιμών διεξαγωγής των κτηματικών συναλλαγών αλλά και των όποιων απολαβών από ακίνητα (ενοίκια, υπενοικιάσεις κλπ). Θεραπεύει επίσης προβλήματα δικαστικού ορισμού αποζημιώσεων, πολλές φορές ύψους ακυρωτικού του ίδιου του σκοπού της κήρυξής τους.
3. Δυνατότητα μείωσης των φορολογικών συντελεστών –ειδικά και κυρίως των εμμέσων φόρων – και άρα περαιτέρω ενίσχυση της ανάπτυξης χωρίς καν να επιλέγονται ακραίες λύσεις οι οποίες και πολλές φορές εξαγγέλλονται (π.χ. το 75% στην Γαλλία) αλλά δύσκολα εφαρμόζονται, ή τουλάχιστον δεν οδηγούν στα αρχικά εκτιμώμενα αποτελέσματα.
4. Εξοικονόμηση σημαντικών δαπανών που σχετίζονται με την παραγωγή, κυκλοφορία και ασφάλεια των χαρτονομισμάτων τόσο για το Κράτος όσο και για τις Τράπεζες. Η εκτίμηση της Ευρωπαϊκής Επιτροπής προσδιορίζει το κόστος των συναλλαγών για την ΕΕ στο ύψος των 130 δις Ευρώ ετησίως (bit.ly/1TIhkpe) !
5. Εξάλειψη του εγκλήματος – και κυρίως του οργανωμένου αφού it won’t pay !. Από Speiser: “Σε σχεδόν κάθε περίπτωση ληστείας διάρρηξης και ληστείας στο δρόμο, το αντικείμενο του εγκλήματος είναι να αποκτήσει την κατοχή των χαρτονομισμάτων από το θύμα ή να λάβει άλλα κατάλληλα αντικείμενα ο εγκληματίας που μπορεί στη συνέχεια να μετατραπεί σε χρήμα από κάποια μορφή «κλεπταποδοχής.” “Άλλα σημαντικά με βάση το χρήμα εγκλήματα, όπως η παράνομη πώληση ναρκωτικών, η απαγωγή για λύτρα, ληστεία τράπεζας, οι μίζες, η δωροδοκία και η διαφθορά των δημοσίων υπαλλήλων, θα ξεθωριάζει στην αφάνεια αφού αφαιρεθεί το κίνητρο του κέρδους.” Δεν υπάρχει δυνατότητα απόληψης κέρδους ούτε από παράνομο τζόγο. Τεράστια επομένως ωφέλεια της κοινωνίας με πλήρη αλλαγή ψυχολογίας και νοοτροπίας καθώς εξαλείφεται κάθε κίνδυνος ληστειών, διαρρήξεων, κλοπών, απαγωγών κλπ., αλλά και δωροδοκιών, εκβιασμών και διαφθοράς. Ειδικά για την διαφθορά η εκτίμηση της Ευρωπαϊκής Επιτροπής προσδιορίζει το κόστος της για την ΕΕ στο ύψος των 120 δις Ευρώ ετησίως (bit.ly/1fnW8yD)!
Απομένουν πλέον μόνον εγκλήματα τιμής, μίσους, κλπ.
6. Ήδη το εφαρμοζόμενο σύστημα άϋλων τίτλων για τις μετοχές καθώς και των συμβολαίων – υποθηκοφυλακείων – κτηματολογίου κλπ για τα ακίνητα, αποδεικνύει ότι είναι δυνατή η εξάλειψη του βίαιου εγκλήματος που σχετίζεται με αξίες εφ΄ όσον αυτές δεν είναι άμεσα απτές και φορητές. Αποτελεί άλλο ζήτημα η πιθανότητα απάτης που πάντως δεν εμπεριέχει βία και ό,τι αυτή σημαίνει.
7. Αντίστοιχη απελευθέρωση κοινωνικών δυνατοτήτων του κράτους λόγω εξαιρετικής μείωσης αντικειμένου από σειρά υπηρεσιών (εφορίες, δικαστήρια, αστυνομία, φυλακές κλπ).
8. Λύνει ήπια και όχι συγκρουσιακά και το θέμα της παράνομης μετανάστευσης αφού μόνον νόμιμοι μετανάστες θα μπορούν να συναλλάσσονται και επομένως δεν θα υπάρχει κίνητρο εισροής άλλων. Ελπίζουμε βέβαια να μην συνεχίζεται άλυτο και το προσφυγικό ζήτημα έως την εφαρμογή, πάντως και σ’ αυτή την περίπτωση μόνο θετικό αποτέλεσμα θα υπήρχε.
ΓΙΝΕΤΑΙ ;
Τεχνολογικά δεν υπάρχει καμιά αμφιβολία. Το διαδίκτυο σε συνδυασμό με την κινητή τηλεφωνία αποτελούν πλέον την υποδομή για ανεμπόδιστη εφαρμογή. Ήδη αφθονούν οι σχετικές εφαρμογές (wallets κλπ).
Η εξάπλωση του συστήματος πληρωμών μέσω κινητού τηλεφώνου m-pesa της Vodafone σε Kenya (17 εκατομμύρια χρήστες), Tanzania (πέντε εκατομμύρια χρήστες), και άλλες χώρες με υποδεέστερους μορφωτικούς δείκτες από αυτές της Ευρωζώνης, απαντά σ’ αυτό.
Η πρόσφατη εμπειρία μας από τα capital controls έδειξε πως εκατοντάδες χιλιάδες πολίτες εύκολα και άμεσα απέκτησαν κάρτες και προσαρμοστήκαν στην χρήση τους. Φόβοι ή επιφυλάξεις περί ηλικιωμένων ή ανήμπορων έγινε φανερό ότι δεν αποτελούν ικανές αιτίες απόρριψης καθώς ούτως ή άλλως συνήθως αυτές οι κατηγορίες πολιτών εξυπηρετούνται από συγγενείς ή κοινωνικές δομές και όχι αυτοτελώς.
ΓΙΑΤΙ ΟΧΙ ΤΑ ΚΕΡΜΑΤΑ
Όπως προαναφέρθηκε υπάρχει σχετική κινητικότητα προς υποστήριξη της cashless society, εξάλειψη δηλαδή όλων των μετρητών. Ιδιαίτερα σημαντική φαίνεται να είναι η «Better than Cash Alliance” με προβεβλημένα μέλη το Bill & Melinda Gates Foundation και το “Clinton Development Initiative”, και συμμετοχή Κυβερνήσεων κυρίως αναπτυσσόμενων χωρών (Nepal, Papua New Guinea, Pakistan, Bangladesh, Afghanistan, Colombia, Ghana, India, Kenya, Malawi, Moldova, Peru, Rwanda, Senegal, Sierra Leone, Philippines).
Ωστόσο όσον αφορά τα κέρματα προφανώς η διατήρησή τους εξυπηρετεί τις μικρές κινήσεις του πληθυσμού (εφημερίδα, ψωμί, παγκάρι εκκλησίας, ελεημοσύνη, κέρασμα των παππούδων προς τα εγγόνια τους) οι οποίες είναι εύλογο να μην θιγούν ή εμποδιστούν κατά κανένα τρόπο αφού δεν αποτελούν πρακτικά οικονομική κίνηση που ενδιαφέρει η φορολογική «σύλληψή» της και θα ήταν άβολο να απαιτούν οποιαδήποτε διαδικασία. Δεν πρόκειται δε να εξυπηρετήσει κάποια άξια λόγου εγκληματική δραστηριότητα. Όσο δε για την φορολογητέα ύλη των επαγγελματιών που κατά το πλείστον εισπράττουν κέρματα μπορεί ούτως ή άλλως αυτή να προκύπτει στην φάση που αυτοί θα καταθέτουν τα συγκεντρωμένα κέρματα προκειμένου να πιστωθούν οι λογαριασμοί τους. Από την άλλη, ένας πολίτης που ζει από ελεημοσύνες και μόνο δεν θα χρειάζεται να κάνει τίποτα!
Σύμφωνα με τα στατιστικά στοιχεία της ΕΚΤ για τον Ιανουάριο 2016 (http://sdw.ecb.europa.eu/reports.do?node=1000004112 και …1000004114) η συνολική ποσότητα κερμάτων ευρώ είναι 25,881 δισεκατομμύρια, ενώ το ποσό χαρτονομισμάτων των 5 € είναι 8,5 δισεκατομμύρια (στα 1.062,6 δισεκατομμύρια του συνόλου των τραπεζογραμματίων ευρώ, και σύνολο Μ1 6,597.9 δις τον Δεκ. 2015). Αυτό σημαίνει ότι συνολικά θα υπάρχουν 35 περίπου δισεκατομμύρια ευρώ, αξία σε κέρματα, που περαιτέρω αντιστοιχεί (πολύ χονδρικά) σε 105 ευρώ για κάθε ένα από τα 338 εκατομμύρια πολίτες της Ευρωζώνης (2015), ή 120 ευρώ το άτομο αν εξαιρέσουμε και περίπου 10% – 15% για τα βρέφη και για όσους δεν είναι ικανοί για οποιαδήποτε συναλλαγή. Αυτό αφήνει αρκετά “ψιλά” για κάθε άτομο για την καθημερινή ζωή υποτιθεμένης μιας εβδομαδιαίας ανατροφοδότησης με κέρματα.
Ειδικά για την εκκλησία είναι φανερό ότι είναι ιδιαίτερα σκόπιμο – όπως για κάθε καινοτομία – να μην εναντιωθεί στο νέο σύστημα και προς τούτο είναι σκόπιμο να μην υπάρξει φόβος μείωσης των εσόδων των ναών από το οποιοδήποτε εμπόδιο στην ριζωμένη σχέση των πιστών με το κερί, τον δίσκο της φιλανθρωπίας και εράνων κλπ. Αυτό εξυπηρετείται πλήρως με την διατήρηση των κερμάτων. Πρόσθετα καλό θα είναι – όπως έγινε και για την κάρτα αποδείξεων – να ελεγχθεί εξ αρχής από την πλευρά της το όλο σύστημα για την διαπίστωση της μή εμπλοκής οποιουδήποτε συμβόλου, αριθμού κλπ που θα μπορούσε να προκαλέσει τις αντιδράσεις της.
ΠΡΟΣΩΠΙΚΑ ΔΕΔΟΜΕΝΑ
Το Κράτος και τώρα (και ανέκαθεν…) παρακολουθεί άνετα οποιονδήποτε έχει κάποιο λόγο να το κάνει.
Δεν είναι ρεαλιστικό ότι η δυνατότητα παρακολούθησης που υποτίθεται ότι θα υπάρξει θα έχει και κάποιο νόημα να αξιοποιηθεί, μόνο και μόνο επειδή θα είναι ευκολότερη. Είναι γνωστό ότι η πολλή πληροφορία απολήγει να είναι περισσότερο «θόρυβος» που συσκοτίζει την αναζητούμενη πληροφόρηση.
Υπάρχουν ήδη μέθοδοι όπως π.χ. της «τυφλής ψηφιακής υπογραφής» οι οποίες διασφαλίζουν την προστασία της ιδιωτικότητας ενώ επιτρέπουν τον έλεγχο και την ασφάλεια των συναλλαγών
Άμεση φορολόγηση / κρατήσεις
Μια κατ’ αρχήν και πολύ σχηματική ιδέα για την μορφή σχεδιασμού έχει ως εξής:
Για κάθε ΑΦΜ θα έχει ορισθεί «ενδιάμεσος» λογαριασμός Τράπεζας προς τον οποίο θα κατευθύνεται η οποιαδήποτε πληρωμή προς το συγκεκριμένο φυσικό ή νομικό πρόσωπο. Για αυτόν τον λογαριασμό θα έχει ορισθεί η διασύνδεση με αντίστοιχο Κρατικό λογαριασμό προς τον οποίο θα μεταβιβάζεται το ανάλογο κρατικό έσοδο ενώ το υπόλοιπο θα απομένει στην διάθεση του κατόχου του λογαριασμού είτε θα προωθείται σε επόμενο επίσης αυτόματο βήμα της διαδικασίας σε άλλο Τραπεζικό λογαριασμό αποκλειστικά δικής του διαχείρισης. Ακόμα και η διάκριση περί διαφορετικών συντελεστών ΦΠΑ θα μπορεί να εξυπηρετηθεί με την τήρηση για τους αντίστοιχους επαγγελματίες διαφορετικών «ενδιάμεσων» λογαριασμών. Ανάλογη διαδικασία θα μπορούσε να εφαρμοσθεί και για τους άμεσους φόρους με εφαρμογή των ισχυόντων φορολογικών κλιμακίων και συντελεστών αμέσως μετά την υπέρβαση του όποιου αφορολογήτου ορίου ισχύει. Ομοίως και για κάθε νομοθετημένη και συναρτώμενη με το κάθε έσοδο ασφαλιστική ή άλλη εισφορά.
Εξαλείφεται προφανώς κάθε δυνατότητα συνεννόησης για μειωμένη πληρωμή ή απόκρυψη εισοδημάτων ακόμα και σε συναλλαγές όπου ο καταναλωτής βρίσκεται σε «μειονεκτική» θέση έναντι π.χ. του τεχνίτη που δεν θα τον εξυπηρετούσε ξανά ή του γιατρού που εκείνη την στιγμή έχει εναποθέσει την υγεία του στα χέρια του.. Εδώ θα πρέπει να αναλογιστούμε και το ότι σειρά επαγγελμάτων θα δημιουργηθούν ή θα ενισχυθούν στην δραστηριότητά τους. Εταιρείες και τεχνικοί πληροφορικής και σχετικών τομέων θα έχουν αυξημένη οικονομική δραστηριότητα.
Είναι προφανές ότι με αυτόν τον τρόπο τα έσοδα του Κράτους εισπράττονται ταυτόχρονα με την διεξαγωγή κάθε συναλλαγής και εις ολόκληρον. Δευτερευόντως εδώ αναδεικνύεται και το αποτέλεσμα της εξάλειψης εν πολλοίς της αναγκαιότητας για έκδοση καν των διαφόρων φορολογικών στοιχείων και σίγουρα πάντως της σκοπιμότητας συγκέντρωσης από τους καταναλωτές αποδείξεων αλλά ακόμη και τιμολογίων και λοιπά. Οδηγεί δε επίσης τις Εφορίες σε αντικείμενα πιο ουσιαστικά και σχετιζόμενα με προσπάθειες απάτης ή αθέμιτων τεχνικών κλπ.
Ο προαναφερόμενος «ενδιάμεσος» λογαριασμός θα μπορούσε (σε ευρύτερη δομική παρέμβαση αν κριθεί αναγκαία) να τηρείται στην Κεντρική Τράπεζα κάθε κράτους απολύτως άτοκα αλλά και απολύτως εγγυημένα, και από εκεί – μετά τις απολήψεις των φόρων και όσων εισφορών ασφαλιστικών ή άλλων ομοίων διασυνδεθούν – να είναι ελεύθερη η μεταβίβαση προς όποια εμπορική Τράπεζα επιθυμεί ο κάτοχος.
Εννοείται βεβαίως ότι θα πρέπει να μην υπάρχει οποιαδήποτε επιβάρυνση (προμήθεια, έξοδα ή όπως αλλιώς τώρα ονομάζονται ακόμα και με την δικαιολογία του κόστους των χρηματαποστολών) στις μεταφορές χρημάτων και στις πληρωμές με χρεωστική ή προπληρωμένη κάρτα. Άλλο θέμα τα επιτόκια των πιστωτικών καρτών.
Μερικές σκέψεις ακόμα
ΠΟΛΙΤΙΚΗ:
Δεν θίγεται η λειτουργία του καπιταλιστικού συστήματος. Αντίθετα μπορεί να θεωρηθεί η πρόταση αυτή ακόμη και ενισχυτική του συστήματος καθώς θα απολήξει σε καλύτερη κοινωνία χωρίς να θέτει πολιτικά ζητήματα, ζητήματα δηλαδή που αποτελούν ακριβώς αντικείμενο της πολιτικής. Αυτή ωστόσο η βελτίωση είναι αφ’ ενός ούτως ή άλλως επιθυμητή και καλοδεχούμενη, αφ’ ετέρου δεν εμποδίζει σε τίποτα την διεξαγωγή της πολιτικής ζωής και της κοινωνικής αντιπαράθεσης με σκοπό τις παραπέρα βελτιώσεις.
ΦΥΣΙΚΗ ΕΡΜΗΝΕΙΑ:
Παλαιότερα στα νομίσματα ενσωματώνετο η αξία που η ύλη τους είχε. Ήσαν δηλαδή περισσότερο ένα άλλο αγαθό αναγνωρισμένης αξίας που ως εύκολο στην μεταφορά, αποθήκευση και μέτρηση εξυπηρετούσε την ανταλλαγή των υπολοίπων αγαθών ή υπηρεσιών κλπ.
Τα χαρτονομίσματα, εδώ και 350 χρόνια περίπου – και ασχέτως αν ακολουθούνταν ή όχι ο κανόνας το χρυσού – έπαψαν να έχουν την όποια αξία ως φυσικά αντικείμενα και είχαν πλέον την αναγραφόμενη σε αυτά πληροφορία περί της αξίας τους, είναι δε συμφωνημένο ότι ο φέρον το χαρτονόμισμα είναι ο ιδιοκτήτης του συγκεκριμένου κλάσματος του όλου χρήματος της «Εκδούσας Αρχής».
Απλά τώρα γίνεται η μεταφορά της ιδιοκτησίας αυτής αντί χέρι με χέρι, ηλεκτρονικά από λογαριασμό σε λογαριασμό.
Μήπως πρέπει η αλλαγή να γίνει σιγά-σιγά;
Οι αλλαγές κάποια στιγμή χρειάζεται να γίνουν και με υποχρεωτικό τρόπο. Όπως π.χ. επιβλήθηκε – και καλώς – η διεξαγωγή πλήθους συναλλαγών με την Εφορία μόνον ηλεκτρονικά και όχι κατά επιλογή, έτσι ακριβώς μια μετάβαση πρέπει κάποτε να γίνει καθολική προκειμένου πραγματικά να εφαρμοσθεί. Από Speiser: πάλι: “Προκειμένου για το σύστημα πληρωμών με κάρτα να είναι αποτελεσματικό πρέπει να υπάρχει ομοσπονδιακή νομοθεσία εξάλειψης του χαρτονομίσματος και θέσπισης των καρτών πληρωμής ως το μοναδικό μέσο πληρωμής εκτός από τα κέρματα.”
“Η απλή ύπαρξη μιας εναλλακτικής μορφής της τραπεζικής μέσω καρτών πληρωμών θα κάνουν λίγα ή τίποτα για την εξάλειψη του εγκλήματος και της διαφθοράς.”
Αλλού τι γίνεται;
Μια από τις πλέον πρόσφατες σχετικές δραστηριότητες υπήρξε αυτή του Ισραήλ όπου από τον Σεπτέμβριο 2013 συστήθηκε επιτροπή υπό τον κορυφαίο σύμβουλο του πρωθυπουργού κ. Harel Locker προκειμένου να μελετήσει το θέμα της ελάττωσης της χρήσης μετρητών. Σημειωτέον ότι στο Ισραήλ το μεγαλύτερο χαρτονόμισμα είναι αυτό των 200 NIS δηλαδή περίπου 46 Ευρώ!
Η επιτροπή εξέδωσε πόρισμα (17 Ιουλίου 2014 “The Committee to Examine Reducing the Use of Cash in Israel’s Economy” bit.ly/1P8mElv) με προτάσεις για άμεσο περιορισμό της χρήσης μετρητών στις συναλλαγές κάτω των 10.000 NIS δηλ. 2600 € με προοπτική μείωσης του ορίου στα 5000 NIS αλλά και με διάφορες εξαιρέσεις (π.χ. για μεταχειρισμένα αυτοκίνητα το όριο είναι 50.000 NIS). Στο Ισραήλ φυσικά υπήρξε σωρεία δημοσιευμάτων περί του ότι αν καταργηθούν τα μετρητά, αυτό θα σημάνει την εμφάνιση του «σημαδιού του θηρίου» και άλλα παρόμοια… Η Επιτροπή πάντως επιμελώς και κατ’ επανάληψη τονίζει ότι δεν προτείνει την ολική κατάργηση των μετρητών. Βέβαια δεν κάνει καν την απλή διάκριση κερμάτων – χαρτονομισμάτων που θα έλυνε πολλά από τα ζητήματα των αντιδράσεων, τουλάχιστον αυτών των ειλικρινών προθέσεων.
Παράδειγμα αντίδρασης: η άποψη εξέχοντος Ισραηλινού δικηγόρου ότι οι νέες ρυθμίσεις αντίκεινται στις συνταγματικές αρχές για την αξιοπρέπεια και την ελευθερία, οι οποίες επιτρέπουν στους Ισραηλινούς το δικαίωμα να “χρησιμοποιήσουν ελεύθερα την περιουσία τους», ένα δικαίωμα που θα διακυβευόταν αν παραβιαζόταν η ελευθερία τους να χρησιμοποιούν μετρητά. Ένσταση δηλαδή που δεν λαμβάνει υπόψη ότι τα χαρτονομίσματα αποτελούν απλά ένα τυπικό υποκατάστατο και μόνον της περιουσίας των πολιτών και όχι αυτή καθ’ εαυτή την περιουσία, αλλά και εντελώς άνευ αντικειμένου εφ’ όσον συνεχίσει η ύπαρξη μετρητών έστω και μόνον με την μορφή των κερμάτων. Άλλως γιατί να μην ζητήσει την έκδοση και χαρτονομίσματος των 2000 NIS ώστε να πλησιάσει την δική μας ελευθερία που έχουμε και τέτοια «κομμάτια» της περιουσίας μας (το 500ευρω) προς χρήση;
Τέλος μια από τις πλέον συγκαταβατικές τοποθετήσεις που συναντά η πρόταση είναι η αναφορά σε άλλες χώρες (κυρίως Βορειοευρωπαϊκές) όπου όντως η χρήση χαρτονομισμάτων έχει ελαχιστοποιηθεί, ως ένδειξη ότι η υποκατάστασή τους έρχεται από μόνη της. Αυτό ενώ όντως ισχύει όσον αφορά την φοροδιαφυγή, δεν έχει να κάνει τίποτα έναντι της διαφθοράς ή του εγκλήματος. Όσο το ίδιο το το Κράτος (η ΕΕ στην περίπτωση μας) εκδίδει και θέτει σε κυκλοφορία αυτό που αποτελεί το εντελώς απαραίτητο εργαλείο της πρώτης αλλά και τον μόνο και αυτονόητο στόχο του δεύτερου, είναι να απορούμε μετά που αυτές οι δύο κοινωνικές πληγές διατηρούνται; Και βέβαια η διαφθορά σε όσο βαθμό αφορά τον τομέα των εφοριών έχει ευνόητες συνέπειες και στα θέματα της – πιο οργανωμένης σίγουρα – φοροδιαφυγής.
ΕΠΙΛΟΓΟΣ
Κλείνοντας σημειώνω πως η Ευρώπη λόγω της οικονομικής και πολιτισμικής της κατάστασης (στις παραμέτρους συνοχής γεωγραφικού χώρου, εγκατάστασης υποδομών, μή αναλφαβητισμού, επαρκούς στάθμης βιοτικού επιπέδου καθώς και αίσθησης κοινής δράσης και καινοτομικών βημάτων) διαθέτει συγκριτικά με άλλες περιοχές τις καλύτερες προϋποθέσεις προκειμένου να θέσει σε εφαρμογή το προτεινόμενο σύστημα.
Τέλος επαναλαμβάνω για μια φορά ακόμη ότι η πρόταση δεν αφορά οικονομικά θέματα ούτε την πολιτική. Αφορά αποκλειστικά και μόνο τα χαρτονομίσματα ως αντικείμενα, και την όποια χρήση αυτά καθιστούν δυνατή σε αντίθεση με τα συμφέροντα της κοινωνίας.
Σας ευχαριστώ και ελπίζω στην συζήτηση να έχω την ευκαιρία να διευκρινίσω κατά το δυνατόν όσα και όποια σημεία χρειαστεί.
Crime does pay—but only in cash! By abolishing paper money most of the crime and corruption in the United States can be eliminated. A payment card system is no longer a mere science fiction concept, for the technology to create a system that can root out the profit motive in crime exists today.
PAPER CURRENCY is the lifeblood of crime and corruption in the United States. Without paper money it would be virtually impossible for criminals and corrupt officials to profit from illegal activities. If all substantial transfers of money were recorded in bank transactions, nobody could conduct profitable illegal activities without creating highly visible permanent evidence of the illegal activities or of income tax evasion or both. With the chances for profit from illegal activities so slim, it is difficult to visualize large numbers of persons running the risks of imprisonment. Crime would be reduced dramatically to the point where today’s police forces could effectively control it.
Fortunately, technology has advanced to the point that today there is a substitute for paper money: a “payment card” system keyed to bank accounts.
Each person wishing to spend money other than coins, which would remain in circulation, would be required to have a bank account. The bank or the federal government would issue to each depositor a United States payment card similar to plastic credit cards. In addition to the necessary codings, each card could contain the photograph and fingerprint of the depositor if this were considered desirable.
Every business establishment, including taxicabs, would be equipped with a terminal in which the payment card could be inserted. This terminal would take the place of and probably be cheaper than the cash register. A customer purchasing a pair of shoes at a retail store would present the card to the salesman or cashier, who would “ring up” the amount on the terminal. The terminal would make a visual display of the charge so that the customer could sec the exact amount being deducted from his bank account. The customer would then insert the card into the terminal and the computer system would record the entire transaction giving a record of the name of the sales establishment, and immediately transferring the amount from the customer’s bank account to the bank account of the retail store. In the event that the customer did not have the amount in his account, the terminal would so indicate.
There are many sophisticated modifications of this system that could be developed, but the above gives the basic outline of how most transactions could be handled. Of course, there would be a continuing need for the use of checks in larger transactions. The checking system would be continued, since checks are rarely used in criminal transactions.
It probably would be desirable to have payment cards tied in with the telephone system. This would enable each depositor to determine his bank balance at any time by simply inserting his card In the telephone and dialing the proper number. The telephone system also should be equipped to make payments and transfers, so that two individuals dealing with each other in a transaction that might otherwise require paper currency could simply go to the nearest telephone and transfer money from one account to another.
Newspapers, snacks, local transportation, and other inexpensive items can be purchased by coins, which would remain in circulation in small denominations, or tokens. However, it would be desirable for taxicabs to be equipped with mobile terminals for payment cards, since they are the target of many robberies,
Advantages Outweigh Inconveniences
No doubt this system would cause a few minor inconveniences to people who are accustomed to using paper money. If we scan all our uses of paper money today, however, it is obvious that the major legitimate use is for retail sales transactions. Even in retail sales, a very large dollar volume is handled by charge accounts, checks, and credit cards. Certainly this is true of the purchase of automobiles, major appliances, transportation, and other high price-tag items. Probably the major legitimate use of paper money is for the purchase of food. Fortunately, the supermarkets which do most of the nation’s retail food business are ideally equipped for handling a payment card system. and they would welcome the chance to eliminate the accumulations of cash that make them a prime robbery target.
We have taken for granted the use of paper money.
However, it is clear that for the convenience of being able to use paper money for smaller retail purchases. the nation is paying the tremendous price of permitting crime and corruption to grow Like a cancer. The convenience of being able to pay for a basket of food in paper money is not worth the destruction of our society. The retail establishments that have to handle cash, thus setting up their employees as targets for crime, are gradually eliminating the convenience of cash anyway. Bus drivers, for example are refusing to function as coin changers. and riders must have exact fares or tokens in many places. Many gasoline stations will not take cash after dark, and as crime spreads they will probably stop taking cash at any time. Many retail stores have one-way safes that cannot be opened conveniently in order to avoid setting up their employees as crime targets.
I have discussed the payment card idea with knowledgeable technicians and have been assured that it is entirely feasible and within the capability of existing technology. T.R.W. Inc. of Cleveland, for example manufactures a terminal system, which is now installed in many retail establishments, for the insertion of credit cards that are presented for retail purchases. It is used to verify the validity of the credit card and the amount of maximum credit available to the purchaser. There are similar terminals that go beyond verification and actually charge the amount of the purchase against the credit balance in the account, thus performing the same function as the payment Card. The Citicard system of the First National City Bank and the Convenience Cash cards and machines of the Chase Manhattan Bank are examples of functioning cards that could be adapted to the payment card system.
There would be problems with lost cards, but there are plenty of problems with lost cash and even more problems with the billions of dollars in cash involved in robberies each year. Computer systems are not foolproof, but computers are used today by credit card companies and banks to handle most major financial transactions. When the tremendous financial and social benefits are considered, it certainly is worth whatever effort is necessary to perfect the computer system and to develop a reasonable system for handling lost cards.
Efforts would be made to cheat and sabotage the payment card system. The necessary effort to guard against these possibilities is a far better investment than our present annual expenditure of billions of dollars in fruitless attempts to control crime and corruption. At the very least, the payment card system would give law enforcement officials the upper hand. sinc it would force criminals to surface financially in some form regardless of any elaborate cheating schemes.
It is readily apparent that the elimination of paper money will remove the incentive for most major crime and corruption involving financial gain. In practically every instance of robbery burglary and street mugging, the object of the crime is to obtain possession of paper currency from the victim or to obtain other properly the criminal can then turn into paper money by some form of ‘fencing.” It nobody is carrying paper money on the street there will be little incentive for muggers.
Other major money-based crimes, such as illicit drug sales, kidnapping for ransom, bank robbery, graft, bribery, and corruption of government employees, would fade into oblivion once the profit motive is removed.
The payment cards themselves would not furnish a target for profitable theft. As soon as a card is lost or stolen, the owner would report it by telephone. This would hold up all payments for which the card is presented. The only way, therefore, in which a thief could use a stolen card, would be to put his victim out of the way for a time so that the stolen card would not be reported immediately. In this case there is almost always some relative or other person who would report the victim missing within a day or Iwo. The police would be alerted to notify the computer network of all missing person reports, and payments against their payment cards would be held up. Persons who attempted to use stolen payment cards would run a continuing risk of identifying themselves as criminals by presenting the payment card in a retail establishment.
Underground Will Be Forced to Surface
If the payment card system gets into effect, each person will have to deposit all his currency in a bank account in order to get credit for t. If criminals try to anticipate this by moving their money into other forms of property, at least this will have the effect of forcing them to surface to a position in which law enforcement officers have a much better shot at them than they do under the present cash system. If a drug dealer buys real estate he is going to be forced to disclose more completely his financial position on his income tax returns. This, in turn, can lead to a net worth type of Internal Revenue Service investigation that often can trace the source of the funds to an illegal or unreported financial transaction.
The collection of income taxes would multiply dramatically under this system, since there would be no way to avoid the creation of a permanent record of the receipt of income. For example all of the billions of dollars collected by bookmakers in cash would have to be accounted for. Either the bookmakers would have to pay taxes on their profits or they would be forced out of business, and the money now spent on illegal gambling would go into government-sponsored gambling establishments or other legitimate channels.
Beyond these financial benefits there would be tremendous gains in public confidence. Indeed, the payment card system could well bring a dramatic rebirth of morality and confidence that we need so badly. When we know that our politicians, public officials, and policemen cannot be bribed or influenced by money, then we will know we are at last on the way back toward a worthwhile society.
A common initial reaction to the payment card idea is that it might lead to massive invasion of privacy, since bank employees and others would have access to records of virtually every dollar spent. This is not the case. Federal legislation establishing the payment card can and should make it a crime for any bank employee or other person to divulge any information relating to payment cards and bank accounts. This will actually enhance privacy. Bank employees today give out reams of information about bank accounts. The payment card legislation could afford bank accounts the same protection and privacy as income tax returns.
In order for the payment card system to be effective there must be federal legislation eliminating paper money and making payment cards the sole means of payment other than coins. Mere existence of an alternative form of banking through payment cards would do little or nothing to eliminate crime and corruption since crooks could continue to use cash.
Congress has specific power under Article 1, Section 8 of the Constitution to coin and regulate money. Statutes such as 31 U.S.C. * 451 et seq give Congress power to determine what is legal tender and to recall old series of currency. It is well within the powers of Congress to make the payment card system a reality.
Public Law 93-495, enacted October 28. 1974 establishes a new National Commission on Electronic Fund Transfers to study the use of these transfer systems. Sponsors of this legislation including Senators Proxmire, Johnston, and Williams have assured me of their interest in having the commission consider the use of payment cards to combat crime.
Lawyers should foster the study and development of this system which has the potential of eliminating the financial incentives for crime and corruption at a single stroke of federal legislation. It is my hope that the American Bar Association will lead the way.
Some Questions and Answers About Payment Cards
Q.We are all familiar with massive computer foul ups, which continue to occur despite many years of operation. Won’t these bugs In the computer systems paralyze our economy?
A.No. Computer manufacturers claim that their systems can be made fall safe Ilk, our nuclear weapons and space programs. A federal commission can determine whether this can be done. The payment card sys tern, therefore, should not be rejected out of hand by those who fear computer foul ups.
Q. Doesn’t this Idea place restrictions on the freedom to spend one’s money as one wishes?
A. No. This freedom is actually enhanced, because each person has the ability to spend all his money at any given moment. Under the present cash system he can spend only the cash he has with him and whatever credit he can muster. Under the payment card system he can spend whatever is in his bank account no matter how far from home he is—and all his monetary wealth Is In his bank account at all times.
Q. Won’t this lead to overextension of credit and abuse of credit cards?
A. No. The payment card system has nothing to do with credit or credit cards. It relates solely to the cash that Is now carried on the person or kept in bank accounts.
Q. What about people on welfare, the illiterate, the jobless, and the people who don’t have bank accounts?
A. They would be required to open bank accounts or federally operated payment card accounts, which would be available without charge. Already, because of massive abuses, the Treasury Department has begun paying government benefit checks by direct electronic deposits. For those who do not desire to have bank accounts, It would be possible to operate the payment card system through post offices or other federal facilities.
Q. What about the card that Is mislaid and not missed for a few days, the father’s card that is borrowed and used by his child, the card that is not taken along on a trip, and the card that Is used by a crooked or inefficient salesclerk to debit $2,000 for a $20 purchase?
A. All of these are specific operating problems that can be solved by research and planning. There can be identification built into the cards, and it can be required in sales over certain amounts. If necessary, there can be a federally established insurance scheme that will take care of the small percentage of cases in which financial damage might otherwise occur, All these problems are far more manageable than our present problems of crime, corruption, and terrorism. There are errors by salesclerks, credit card companies, and banks today, many of which are difficult or impossible to trace. Under the payment card system, errors can be traced easily. There is always a receiving bank account at the end of a payment card transaction, and a permanent record of the receipt of income.
Q. While crime, corruption, and terrorism are massive problems and rapidly growing, the payment card system seems to be a very radical and somewhat utopian solution. Surely there exist institutions, structures, and less radical ideas to solve these problems?
A. Can you name one!
The WordPress.com stats helper monkeys prepared a 2013 annual report for this blog.
Here’s an excerpt:
A San Francisco cable car holds 60 people. This blog was viewed about 1,800 times in 2013. If it were a cable car, it would take about 30 trips to carry that many people.
Click here to see the complete report.
One more call for thought! Compare the oddity and singularity of my proposal against the unprecedented austerity and unemployment measures that South Europe lives (…more States to join soon). Who is most absurd ? Me or Them? Make your choice, and ask for it. I’m not asking for any kind of crusade, just talk about it until it reaches broad publicity and awarness
The abolition of the circulation – and the value – of the banknotes is proposed.
SYNOPSIS
Imagine that – after all necessary legislative procedures on the relevant European institutional instruments – on 01/01/201X the 500 € and 200 € banknotes cease from circulating, on 01/07/201X+1 the same happens for the 100 € and 50 € and on 01/01/201 X+1 for the 20€, 10 € and 5€. On this day a new 5 € coin is introduced. The scaling in time will serve to help the public gradually adjust and for the supply and installation of necessary equipment and connections. It will also give the time for depositing the whole of circulating money to the banks All transactions, therefore excluding the very small value ones will be carried by credit or debit cards or via internet or mobile banking.
IMMEDIATE RESULTS 1. Complete supervision of the European States onto the total GDP and onto the whole turnover of each financial entity and therefore possibility to fully cover the entire tax base for any person regarding direct (income) or indirect taxes (VAT etc.). 2. Therefore true perspective for public economics healing through the GDP growth and mainly due to increased government revenues, that otherwise couldn’t be expected. 3. Ability hence for reducing tax rates and thus further enhancing the development.
INDIRECT EFFECTS (PERHAPS MOST IMPORTANT!) 1. Elimination of crime – particularly organized one as it won’t pay !. There would be now only honour murders, hate based assaults etc. 2. There is no possibility of extraction of profit and therefore no ground for drug dealing, person trafficking, gun smuggling, abductions, extortion, bribing, or for illegal immigration! Not even for illegal gambling! 3. Huge benefit for the society by removing any risk of robberies, burglaries, thefts, kidnappings, etc., as well as bribery, corruption, blackmail, etc. 4. Out coming for a release of the social potential of the State due to extreme reduction at the workload for a range of public services (courts, police, prisons, etc.)
REPLY TO THOSE who would say, “These things cannot happen” Until now they could not happen because there was not the necessary technology. Now they can be immediately applied. We already have in use the system of Treasury Bonds for shares and real estate property (land registries), that shows us that it is possible to eliminate the violent crime associated with values, provided they (the values) are not immediately tangible and portable. It is a different matter the possibility of fraud, however, it does not involve violence and all what it induces and means.
SMALL TRANSACTIONS The coins serve the small movements of the population (newspaper, bread, Candle Stands Church, charity, etc.) which logically would be inconvenient to require any paper or electronic action. It is however obviously not retaining any worth mentioning criminal activity.
Opposing: Only the side of organized crime will be strongly opposed to this development. The tax-fraudsters will also be upset but overall they will enjoy the benefits of a better and richer society. Those who raise issues of surveillance and personal data should reflect that the State can already easily monitor anyone it has a reason to do so. Also, confidentiality provisions of the various components of transactions can be taken apart of the ones of purely fiscal interest, in the same way that similar techniques now ensure the privacy of our various codes on the internet or mobile banking.
EXTENT OF IMPLEMENTATION: The proposed transformation could be applied in one country. Ideally, however, the implementation of the new system in all countries of the Euro zone may be a catalyst boosting the development for the European Union to work better economically and solve finally and gently (!) – among many others – the problem of illegal immigration as only legal immigrants will have the means to trade and therefore there will be no incentive for other to flow in.
SYSTEMIC REMARK: The proposal does not affect the capitalist system. It can continue functioning undisturbed, while in the same time ensuring the most unexpected liquidity for banks after all the money will go to them! Banks will also benefit from cost savings on safety, cash moving, etc.
ANY NECESSARY GOVERNMENT TRANSACTIONS NOT SUITABLE FOR NEW SYSTEM: It is possible to perform any required “in cash” transactions (secret funds of Ministry of Foreign Affairs etc) using the state gold or another foreign currency.
ANALYTICAL COMMENT OF CERTAIN POINTS OF THE PROPOSAL AND THE CONSEQUENCES OF IT
TAXATION: With the adoption of the proposal it is clear that all transactions will be driven eventually to be executed by cards or electronically i.e. by recordable ways and therefore apparent to the tax authorities. So we eliminate the possibility of any professional to impose or to submit towards a customer paying with cash and without the adoption of proportional tax asset, in order to avoid taxation at the rate that corresponds to real income. This leads to the following individual results: It ensures extremely higher tax revenue for the state as they will be brought up all, the not illegal of course but hidden income – being common sense in Greece that they are of a comparable size to the entire GDP of the State. Possibility for immediate extraction of specific state revenues generated from indirect taxes since it will be possible to directly transfer part of the transaction amount that represents state income e.g. VAT simultaneously with the transaction. A form of organizing this is as follows: For every professional there will have been designated an ‘intermediary’ bank account to which you will be directed to make any payment to him. That bill will have established a link with a relevant State account into which the appropriate state revenue will be transferred while the balance will be left available to the account holder or will be further moved in a next step – witch would be also an automatic procedure – to another account of his own management. Even the distinction on the different VAT rates (as applicable depending on the products purchased or consumed) can be served in respect of different ‘intermediate’ accounts. A similar procedure could be applied even for direct taxes according to existing tax brackets and rates. Anyway it is obvious that in this way the state revenues can be collected simultaneously with the conduction of each transaction and in full. Secondarily it is highlighted the parallel effect of largely eliminating the need for adoption and issuing of various tax items and documents and surely, however, the feasibility of collection of paper receipts by the consumers and even invoices and so on. It also leads to catalytic impairment of the workload for the tax authorities and the relevantly needed staff, further leading to a reduction in operating costs or at least giving them the ability to shift their activity to more effective and productive revenue items. The implementation of the new system also can show us that it leads to a full display of prices holding in real estate transactions and therefore a corresponding increase in tax revenue and a possible further drop of the quite successful up to date system of objective determination of the value of the property with any complexity or bureaucracy it has introduced. We note here that, as we already have said, all these new increased odds of tax sources, will reasonably give the possibility of significant reductions in their respective tax rates, thereby directly favoring the whole economic activity and the healthy longer and productive operation of the country.
Finally, the expected GDP growth estimated by the known rates of informal economy may reach in Greece even 50% making it obvious that in addition to other favorable effects, it will bring immediate and complete reversal of current correlations between debt and GDP of the State (over 160%) and will directly put Greece outside the current framework of financial supervision and disciplinary forms of forced adjustments. This seems to be true for other European countries (Italy etc.)
TECHNOLOGY We believe that the main volume of trade will shift to the credit or debit cards. There will be, however, other ways. A practical way of conducting routine transactions can one imagine that would be proportionate to the currently used contributions to various charitable purposes or raffles etc via mobile. We refer to a call or an SMS to a particular phone number where you cause transfer of the amount to be transmitted in the SMS to the owner of the respective “intermediary” account. This transfer may as well be subject to confirmation by the purchaser who will be asked via a new SMS and will confirm through a final SMS. The transaction will appear eventually as a complete transfer of the amount of the transaction that will be sent to the mobile phone or to the computer of the payee in order to ensure the payment and thereafter deliver the product. The process may further provide the possibility of any consumer of defining a threshold amount above which confirmation is required in order to facilitate business, as well as a daily or any other time span limit of payment for the purpose of controlling expenses.
CRIME: Regarding the elimination of crime – particularly the organized as mentioned in the brief description of the proposal – we note that we have already met the commentary that we anyway are already moving towards the same outcome since it has already been implemented as mandatory to carry out all transactions greater than a threshold (1.500 € now in Greece) through bank drafts. This is where the difference of our proposal lays. The difference is that it does not merely prohibit use of cash – apparently banknotes – in trade of some magnitude, but goes to the whole objective of eliminating this very possibility through the absence of notes. This is because, although the current status quo calls for transactions via checks, it is common knowledge that as far as we refer to the legitimate trade, any transaction that may be wanted hidden is conducted in cash, let alone the fact that it is the standard for the illegal trade or any other illegal action. It is also clear that the possibility of handling cash is the only tool that makes any illegal activity possible and it is for this very reason that the disappearance of this unique tool will remove the medium and therefore the purpose of committing any crime for financial gain apart from fraud. It is this way that we expect the catalytic consequence of our proposal, that would really change the social life that now runs steadily in all its functions and phases through the dangers of violence for money. From bulling in school halls and yards up to the action of purse lifting, the small or large robberies and burglaries, to assaults against the elderly, as well as all aspects of corruption from the most junior employee who occasionally requires a “gift” up to the Minister that jeopardizes important state affairs pursuing personal or his political party financing.
MATURITY: It is a reasonably asked question put out by those who have read my proposal, “Why the proposed system has not been implemented up to now?” Our answer is that until now it was not applicable because the necessary technology did not exist. Now that there is a technological diversity and an extended geographic coverage of mobile networks as well as broadband ones, making it possible to obtain a universal implementation, there are apparent reasons for it. It is also very probable that the same proposal has already been made elsewhere or is under discussion. I wish it is so. I believe however that Europe has – in comparison to other regions – the best conditions in order to implement the proposed system. Our continent and in particular the European Union surpasses any other territory in terms of cohesion parameters, geographic location, infrastructure, no illiteracy, an adequate level of living standards and a common sense for action and innovative steps. Already in Greece the system of bank cards and the use of ATMs is implemented and used by retirees, a portion of the population that is aged and in a reduced rate of grammatical knowledge, something totally unforeseen before. It is therefore feasible to achieve a universal use of the new system after a sufficient phase of information and gradual adjustments. Besides, we consider all the advantages of the proposed system, economic and especially social, will quickly generate imitators worldwide in all countries that are technologically able to implement it.
We mentioned above the present system of Treasury Bonds for shares and contracts – land registry – registry etc on real estate, to prove that for values that someone cannot take possess of by physical rapture, no violent attempt to obtain them can have any luck, meaning as violence either the direct physical violence towards the holder or the indirect (threats, kidnappings, extortion) violence since the recording of transfers of any amount of money would make any such attempt ineffective.
COINS: The maintenance of low value transactions with the use of coins will serve the small movements of the population (newspaper, bread, Candle Stands Church, charity, etc.) for the following reasons: It would be of a great inconvenience to the people if for any transaction that is made very often he was forced to do anything more than pull a few coins out of his pocket. The transfer of small amounts in the cases that may not even qualify as a trade (Candle Stands Church, charity, treat of the grandfather or grandmother towards grandchild) is reasonable not to be harmed or hindered in any way since these are practical no economic moves of any interest on the grounds of tax ‘arresting’. As far as quantitative questions arise, here are some facts: Due to ECB statistic data (http://www.ecb.int/stats/euro/circulation/html/index.en.html) the total Euro coin quantity sums 23,073 millions while the 5euro banknotes sum 7,700 millions (in a 888,600 millions of total euro banknotes). This means a total of 30,073 millions euro value in coins, further corresponding (absolutely roughly) to 93 euros for each one of the 332 millions Eurozone citizens, or 103 euros per person if we exclude a 10% for the infantry and for the people no-matter-why incapable of any transaction. This leaves enough “change” for every body to go around everyday life regarding a weekly “turn over and refilling” of coins.
REACTIONS: In the investigation of possible opposition that the proposed system could meet, and having especially in mind the church, it is clear that it is highly desirable – as for every innovation – not to be entered against the new system. To that end it should not cause any reduction of the revenues of the temples. This is served practically in full with the preservation of coins. In addition we should also comply with the obvious condition – as it was done for the introduction of tax-card in Greece– that the Church will verify that the whole system is screened so as to be reassured of non-presence of any symbol, number, etc. that could cause the reactions. In this way we think that the use of coin retains the existing and well rooted relationship of Christians with the candle lit, and does not trigger any formal reaction. As far as the organized crime is concerned, we hope that it does not have the power to have a public presence strong enough to require and achieve the continuation of the existence of the instrument that makes it operational, fruitful and active. At least from the time that some governments will adopt the proposal and the new system is shown in practice, we assume that the results will draw a widespread public support. Besides, the existence of only coins is obvious that objectively prevents any appreciable movement of money and even physically – weight, volume – makes it impossible. We are here to remember that Lycurgus introduced in ancient Sparta the use of only big iron coins to discourage the accumulation of wealth. The conditions now of course are totally different but the physical size and weight still has its favorable influence on the maneuver. There will be presented certainly resentment from fraudsters of any kind. In considering this we mainly refer to the various professionals who avoid the appearance of real income, and we expect that indeed their activity will be affected drastically. While the customer base and turnover ratio is not inherent to fall – perhaps to increase – the taxes they will be called to pay will surely increase drastically. Anyway this very change is the one that restores the well meant equal involvement of all population in public burdens and simply puts an end to the era in witch they would benefit from the weakness of the system to control them. It also exempts consumers who either by pursuing an immediate small profit – sharing of tax avoidance – would prefer not to demand the proper receipt of payment, or would be reluctant to ask for proof of it, feeling a weakness in their transactions e.g. fearing that the craftsman would not serve them ever again, or that the doctor in whose hands they had placed their health would be unsatisfied. All these will definitely be unhappy but overall they will enjoy the benefits of a better and richer society. Here we have to consider the range of jobs and occupations that may be created or strengthened in their activity. Companies and information technicians as well as the whole range of related mechanisms, as well as these related to the mobile telephony and to the banking sector will have an increased economic activity.
PERSONAL DATA: As far as the state monitoring of citizens’ activities is concerned, it is well known that any government can easily watch anybody it has a reason to do so. It is therefore unrealistic that an easier monitoring that is assumed to be possible, will have any meaning to be enforced, for the sole reason that it will be easier. It is known that too much information ends to be more “noise” that obscures the searched information. Besides it is obvious that by the appropriate regulations, every measure can be taken to respect the appropriate confidentiality provisions of the various components of the transactions beyond the purely fiscal interest, just in the same way that it is now ensured that the privacy of our various codes and passwords on the internet or mobile banking is being right withheld. In particular, a first simple suggestion is that in each transaction the sole recording that will be done will refer merely on the inflow of money into the “intermediate” account and will by no means be accompanied by a corresponding record of the “paying” account, except the case something like that is explicitly asked by the payer. The relative technological development of cryptographic systems, however, has already given the solution to these issues with the methods of “blind digital signature” which achieves the protection of privacy to hide the details of transactions and allow the control and security of transactions (D. Chaum “Blind Signatures for Untraceable Payments” in Advances in Cryptology-CRYPTO ’82 pp 192-203, 1982, D. Chaum, “Blind Signatures System,” in Advances in Cryptology-CRYPTO ’83, 1984, D. Chaum, ” Security Without Identification: Transaction Systems to Make Big Brother Obsolete “, Communication of the ACM, vol. 28, pp 1030-1044, October 1985 and many other relevant research studies and publications). Potentially one can also have several accounts and apply different tactics for everyone. Let us note here as opposed to the above concerns the possibility that is nowadays present for all our conversations through mobile and fixed telephony to be captured. Who worries about this anymore? Or even cares? Only when someone tries to avoid detection of him or its business contacts, there is a problem, but it is well known that eventually everything becomes knowledge of the monitoring mechanisms. Links : http://www.cs.ucla.edu/~rafail/PUBLIC/30.pdf, http://en.wikipedia.org/wiki/Blind_signature and many more
RANGE OF APPLICATION: The scope of the system is also interesting. I think that it could be applied even in just one country. Internally it would result in all above mentioned, with only conflict on the circulation of banknotes from neighboring countries if we are talking about a country with a common currency with others like Greece. As long as the system is implemented in all countries of the Euro (or otherwise in a country that is issuing its own currency and therefore these currency banknotes are permanently removed) there it can be a real catalyst propelling development for the corresponding country or countries. Especially the European Union due to its economic and cultural situation is obviously in better position compared to any other country (except perhaps small advanced countries in Asia or America). In any case our interest is in the European Union’s future and it is with it in mind that we talk. The European Union in addition to other benefits will benefit of the new system to solve the problem of illegal immigrants of any kind (job search, trafficking, criminal trafficking, organ trafficking, etc.) With the inability to participate in the life of a country if one does not live legally and with full rights and opportunities of financial transactions, there is a total elimination – in the most mild and not confrontational way – of the problem of further immigrant flows.
POLITICS: In our proposal it is also obvious that it maintains the capitalist system untouched. Regardless of every single person’s beliefs this proposal is to be applied in the framework of the existing system without challenging the policy options it supports. This observation is made, for this proposal to be considered as a purely technical one and only as a tool that does not address the political side issues. The proposal can be considered as even supportive of the system as it ends in a better society without posing political issues, i.e. issues that are just object of politics, but we consider that such an improvement is both a desirable and welcomed one anyway, and in the other hand it does not prevent by any means the conduct of political life and social conflict in order to even better improvements. Additionally, the ensuring of an exceptionally increased liquidity for banks since all circulating money will go to them is even a better actor that the system’s political forces can use depending on the prevalence of the one or the other. From the data published by the Bank of Greece and the Euro system, all the money in the form of banknotes amounts in Greece around 20 billion Euros and in the entire euro zone about 865 billion Euros.
PHYSICAL EXPLANATION OF THE SYSTEM: Finally I try a comment – without having any academic knowledge on the subject – on the physical interpretation of the proposal in relation to the concept of money as an object. It is emphatically stressed out from the beginning that we are not referring to money as a concept that represents a conventional and uniform basis for matching values to be used in several transactions but we are referring to banknotes as a physical object. From the starting of its use, money as an entity has been a physical object that usually incorporates into the specific object the value of its own material’s quantity. That means that it was an item, of an agreed value that served as an easy token to carry, store and count, helping the exchange of other goods or services, etc. This use of physical objects of certain value continued up to the issue of banknotes. The notes – whether or not the relevant authorities and states followed the rule of matching the State gold – ceased to have any value as physical objects, and they only have the value shown on them. Their value, therefore, instead of that of the physical matter, shifted to the information they carry. The detailed and elaborate printing of them only serves to make it difficult to repeat the banknote exactly, thus achieving to have each banknote as the sole representative of an agreed value. It is obvious that if we refer to the gold as money, counterfeiting consists to deficient making of it in order to keep the precious metal, while on the other hand if we refer to banknotes it is the indicated information of value that the forger attempts to simulate. A simple thought confirmatory of the above is as follows: One gold coin cut in the middle still has the value of half the entire former gold coin. A bill cut in half, has no value at all or has all its value if it is the piece that the issuing bank recognizes as the part carrying the critical element of information which it serves. The whole system is thus roughly described as follows: The total amount of money of a State or of an issuing authority has a specified size. This may correspond to gold of the relevant State or not. For us here it is indifferent. Every bill brings on it the information that symbolizes and represents a specific fraction of all money issued. Simultaneously the social contract states that this fraction of all money belongs to whoever has this bill in his hands. The value of paper money, thus, gets its status from the information that it bears. The possibility, therefore, for transferring the ownership of that fraction of the total money from one person to another by just changing the hands that hold the paper banknotes, stands on the fact that it has been agreed that the information about the value of each banknote designates the given fraction of the total money as the property of the bearer. Therefore as long as we have the possibility, due to the technological maturity of communications and information technologies, to achieve this differentiation of the mode of ownership of that fraction of the total money from one person to another, abandoning the material means of recording this information on paper, and replacing it with the remote transfer of the information of ownership by making the corresponding changes in the accounts of these two individuals, then we have achieved our goal with all direct and indirect effects that have been analyzed. The coins will continue to simply play their current role as we already mentioned in small transactions. They will not be needed any more as “change” since all payments will be made with accurate transfer of any amount. The procurement of common coins for small transactions will be possible from ATMs with the relevant technical adjustments, while the ‘making of change’ e.g. in a bakery, of an amount using the card for coins will show then the tax base for that professional due to that when earning coins it will not be required to issue a receipt. The tax base of these professionals may anyway be apparent in the phase they will deposit the collected coins to be credited to their accounts. All just mentioned, make clear the future need to have some procedures changed, being reasonable to have them influenced by such a major transition to a new system. Please note that we should not be looking for the exact application of current procedures under the new system, but be ready to think with an open mind to new settings, always in the direction of simplification and well serve of the main purpose of both money and the tax framework. All these make clear that in our proposal we do not affect neither the concept of money as an agreed transaction means nor any arrangement regarding the money supply, etc. Again, just as there is not a bill of 1.000 € value, after the above effort for “theoretical” interpretation of the transition, we think that it is possible and feasible to gradually remove the existence of all the notes making the corresponding deposits into bank accounts of all non-coin money.
I hope to the wider possible discussion to begin, and aim to a broad publicity that eventually would call European governments to examine and adopt the proposed system.
Any observations, or amelioration suggestions please be forwarded to gobanknoteless@gmail.com or directly posted at gobanknoteless.wordpress.com.
CLARIFICATIONS – ANSWERS TO USUAL MISUNDERSTANDINGS OR COMPLAINTS ETC
ü It is not a policy proposal.§ It is an absolutely neutral solution.
ü It has nothing to do with Bitcoin or other digital currency.§ It concerns the official currency of each country.
ü “The idea is an old one”§ Or “This is where we are moving anyway”. Very nice. So let’s apply it the sooner we can. Why waste time even of a generation?
ü Personal data.§ The issue is covered with blind digital signatures.
ü “The black money moves otherwise”. The point is not to produce more black money. Whatever came out came out, but at least we should stop it now.
ü «The “strong ones” will not accept it» Let us discuss publicly with those who have no objection and let’s see how the opposites will withstand our arguments.
ü I stress that the proposal is not about economics or politics.§ Relates only to the notes as objects, whatever use they enable contrary to the interests of society. I can not and I do not want to have any opinion (in the context of this discussion) on economic issues as the proposal is briefed into only these two words:
Abolish banknotes.
ü
ΣΥΝΟΠΤΙΚΗ ΠΑΡΟΥΣΙΑΣΗ ΠΡΟΤΑΣΗΣ
Ας φανταστούμε ότι – μετά από όλες τις απαραίτητες νομοθετικές διαδικασίες από τα αρμόδια ευρωπαϊκά θεσμικά όργανα – από 1-1-2014 καταργούνται τα 500ευρα και τα 200ευρα, από 1-7-2014 καταργούνται τα 100ευρα και τα 50ευρα και από 1-1-2015 καταργούνται τα 20ευρα και τα 10ευρα και κυκλοφορεί (αν κριθεί απαραίτητο αλλιώς καταργείται πλήρως και αυτό) 5ευρο κέρμα. Η χρονική κλιμάκωση θα εξυπηρετήσει την σταδιακή προσαρμογή του κοινού και την προμήθεια και εγκατάσταση των απαραιτήτων μηχανημάτων και συνδέσεων. Θα δώσει επίσης τον χρόνο κατάθεσης στις Τράπεζες όλου του κυκλοφορόντος χρήματος (χωρίς αντικίνητρα «πόθεν έσχες» κλπ αφού το τελικό όφελος θα είναι πολλαπλάσιο).
Όλες επομένως οι συναλλαγές πλην των πολύ μικρής αξίας διενεργούνται στο εξής μέσω καρτών – πιστωτικών είτε χρεωστικών – ή και μέσω internet ή mobilebanking.
ΑΜΕΣΑ ΑΠΟΤΕΛΕΣΜΑΤΑ
Πλήρης εποπτεία του δημοσίου επί του συνόλου του ΑΕΠ και όλου τουü τζίρου κάθε οικονομικού προσώπου και επομένως κάλυψη του συνόλου της φορολογικής βάσης για κάθε είδους φόρο άμεσο ή έμμεσο.
Επομένως δημοσιονομική εξυγίανση αφ’ ενός λόγω αύξησης του ΑΕΠ αλλάü και κυρίως λόγω αύξησης των κρατικών εσόδων σε ανέλπιστο άλλως βαθμό.
Δυνατότητα άρα μείωσης των φορολογικών συντελεστών –ειδικά καιü κυρίως των εμμέσων φόρων – και άρα περαιτέρω ενίσχυσης της ανάπτυξης.
ΕΜΜΕΣΑ ΑΠΟΤΕΛΕΣΜΑΤΑ (ίσως και σημαντικότερα !)
Εξάλειψη του εγκλήματος – και κυρίως του οργανωμένου αφού itwon’tvpay !. Απομένουν πλέον μόνον εγκλήματα τιμής, μίσους, κλπ.
Δεν υπάρχει δυνατότητα απόληψης κέρδους και άρα ούτε έδαφος γιαv εμπόριο ναρκωτικών, όπλων, trafficking, ούτε και για λαθρομετανάστευση! Ούτε καν για παράνομο τζόγο !
Τεράστια επομένως ωφέλεια της κοινωνίας με την αφαίρεσηv οποιουδήποτε κινδύνου ληστειών, διαρρήξεων, κλοπών, απαγωγών κλπ., αλλά και δωροδοκιών, διαφθοράς, εκβιασμών κλπ
Αντίστοιχη απελευθέρωση κοινωνικών δυνατοτήτων του κράτους λόγωv εξαιρετικής μείωσης αντικειμένου από σειρά υπηρεσιών (δικαστήρια, αστυνομία, φυλακές κλπ).
ΑΠΑΝΤΗΣΗ ΣΕ ΟΣΟΥΣ ΠΟΥΝ : «ΑΥΤΑ ΔΕΝ ΓΙΝΟΝΤΑΙ»
Μέχρι τώρα δεν γίνονταν επειδή δεν υπήρχε η τεχνολογία. Τώρα που υπάρχει μπορούμε άμεσα να το εφαρμόσουμε.
Επίσης το ήδη εφαρμοζόμενο σύστημα άϋλων τίτλων για τις μετοχές καθώς και των συμβολαίων – υποθηκοφυλακείων – κτηματολογίου κλπ για τα ακίνητα, αποδεικνύει ότι είναι δυνατή η εξάλειψη του βίαιου εγκλήματος που σχετίζεται με αξίες εφ΄ όσον αυτές δεν είναι άμεσα απτές και φορητές. Αποτελεί άλλο ζήτημα η πιθανότητα απάτης που πάντως δεν εμπεριέχει βία και ό,τι αυτή σημαίνει.
ΜΙΚΡΕΣ ΣΥΝΑΛΛΑΓΕΣ
Η διατήρησή τους (με κέρματα) εξυπηρετεί τις μικρές κινήσεις του πληθυσμού (εφημερίδα, ψωμί, παγκάρι εκκλησίας, ελεημοσύνη κλπ ) που λογικά θα ήταν άβολο να απαιτούν οποιαδήποτε διαδικασία. Δεν πρόκειται δε προφανώς να διατηρήσει κάποια άξια λόγου εγκληματική δραστηριότητα.
ΤΥΧΟΝ ΑΝΤΙΤΙΘΕΜΕΝΟΙ:
Μόνον οι ωφελούμενοι από το οργανωμένο έγκλημα θα είναι ισχυρά αντίθετοι σ’ αυτή την εξέλιξη. Οι νυν φοροφυγάδες επίσης θα δυσαρεστηθούν αλλά συνολικά θα απολαύσουν και αυτοί τα ωφελήματα μιας καλύτερης και πλουσιότερης κοινωνίας.
Όσοι προβάλουν ζητήματα παρακολούθησης και προσωπικών δεδομένων θα πρέπει να σκεφθούν ότι το Κράτος και τώρα παρακολουθεί άνετα οποιονδήποτε έχει κάποιο λόγο να το κάνει. Επίσης, ότι μπορούν να ληφθούν πρόνοιες απορρήτου διαφόρων στοιχείων των συναλλαγών πέραν των καθαρά φορολογικού ενδιαφέροντος, με τον ίδιο τρόπο που και τώρα διασφαλίζεται η μυστικότητα των διαφόρων κωδικών μας στο internet ή mobilebanking.
ΕΚΤΑΣΗ ΕΦΑΡΜΟΓΗΣ:
Θα μπορούσε να εφαρμοσθεί και μόνον σε μία χώρα. Ιδανικά όμως η εφαρμογή του νέου συστήματος σε όλες τις χώρες του Ευρώ μπορεί να αποτελέσει μια καταλυτικά προωθητική εξέλιξη για την Ευρωπαϊκή Ένωση που θα λειτουργήσει καλύτερα οικονομικά και θα λύσει οριστικά και ήπια (!) και το θέμα της λαθρομετανάστευσης αφού μόνον νόμιμοι μετανάστες θα μπορούν να συναλλάσσονται και επομένως δεν θα υπάρχει κίνητρο εισροής άλλων.
ΣΥΣΤΗΜΙΚΗ ΠΑΡΑΤΗΡΗΣΗ:
Η πρόταση δεν θίγει το καπιταλιστικό σύστημα. Μπορεί να συνεχισθεί η λειτουργία του αδιατάρακτα, και δη με εξασφάλιση εξαιρετικά αυξημένης ρευστότητας για τις Τράπεζες αφού όλο το κυκλοφορούν χρήμα θα κατευθυνθεί σε αυτές ! Οι Τράπεζες θα ωφεληθούν και με την εξοικονόμηση κόστους φύλαξης, χρηματαποστολών κλπ.
ΤΥΧΟΝ ΑΠΑΡΑΙΤΗΤΕΣ ΚΡΑΤΙΚΕΣ ΣΥΝΑΛΛΑΓΕΣ ΜΗ ΚΑΤΑΛΛΗΛΕΣ ΓΙΑ ΤΟ ΝΕΟ ΣΥΣΤΗΜΑ:
Είναι δυνατή η διεξαγωγή τυχόν απαραίτητα σε «μετρητά» διεξαγομένων συναλλαγών (μυστικά κονδύλια Υπ. Εξωτερικών και Πρωθυπουργού) με τον κρατικό χρυσό, ή με ξένο συνάλλαγμα.
ΑΝΑΛΥΤΙΚΟΤΕΡΟΣ ΣΧΟΛΙΑΣΜΟΣ
ΟΡΙΣΜΕΝΩΝ ΣΗΜΕΙΩΝ ΤΗΣ ΠΡΟΤΑΣΗΣ ΚΑΙ ΤΩΝ ΣΥΝΕΠΕΙΩΝ ΤΗΣ
ΦΟΡΟΛΟΓΙΑ:
Με την υιοθέτηση της πρότασης είναι σαφές ότι όλες οι συναλλαγές θα οδηγηθούν αντικειμενικά στην διεξαγωγή τους μέσω καρτών ή ηλεκτρονικά δηλαδή με καταγραπτούς τρόπους και επομένως γνωστοποιήσιμες προς τις φορολογικές αρχές. Επομένως θα εξαλειφθεί η δυνατότητα οιουδήποτε επαγγελματία να επιβάλει είτε να υποβάλει στον πελάτη του την πληρωμή με μετρητά και χωρίς την έκδοση του αναλόγου φορολογικού στοιχείου προκειμένου να αποφύγει την φορολόγησή του με τον συντελεστή που αντιστοιχεί πραγματικά στα εισοδήματά του. Αυτό οδηγεί στα εξής επί μέρους αποτελέσματα:
Διασφάλιση εξαιρετικά μεγαλύτερων φορολογικών εσόδων για το Κράτος καθώς θα εμφανισθούν όλα τα, μη παράνομα βεβαίως πλην όμως αποκρυπτόμενα εισοδήματα που όπως είναι κοινή αίσθηση στην χώρα μας αποτελούν συγκρίσιμο μέγεθος με ολόκληρο το ΑΕΠ του Κράτους.
Δυνατότητα άμεσης απόληψης των κρατικών εσόδων ειδικά των προερχομένων από εμμέσους φόρους καθώς θα είναι δυνατή η απ’ ευθείας μεταβίβαση του μέρους του ποσού της συναλλαγής που αντιστοιχεί σε κρατικό έσοδο π.χ. ΦΠΑ την στιγμή που διεξάγεται η συναλλαγή. Μια μορφή οργάνωσης του θέματος που μπορούμε να περιγράψουμε ως κατ’ αρχήν ιδέα έχει ως εξής: Για κάθε επαγγελματία θα έχει ορισθεί ένας «ενδιάμεσος» λογαριασμός Τράπεζας προς τον οποίο θα κατευθύνεται η οποιαδήποτε πληρωμή προς αυτόν. Για αυτόν τον λογαριασμό θα έχει ορισθεί η διασύνδεση με αντίστοιχο Κρατικό λογαριασμό προς τον οποίο θα μεταβιβάζεται το ανάλογο κρατικό έσοδο ενώ το υπόλοιπό θα απομένει στην διάθεση του κατόχου του λογαριασμού είτε θα προωθείται σε επόμενο επίσης αυτόματο βήμα της διαδικασίας σε επίσης δικό του λογαριασμό αποκλειστικά δικής του διαχείρισης. Ακόμα και η διάκριση περί διαφορετικών συντελεστών ΦΠΑ (όπως ισχύει αναλόγως των καταναλισκομένων ή αγοραζόμενων προϊόντων) θα μπορεί να εξυπηρετηθεί με την τήρηση διαφορετικών «ενδιάμεσων» λογαριασμών. Ανάλογη διαδικασία θα μπορούσε να εφαρμοσθεί ακόμη και για τους άμεσους φόρους με κατ’ αρχήν εφαρμογή των ισχυόντων φορολογικών κλιμακίων και συντελεστών. Εν πάσει περιπτώσει είναι προφανές ότι με αυτόν τον τρόπο τα έσοδα του Κράτους εισπράττονται ταυτόχρονα με την διεξαγωγή κάθε συναλλαγής και εις ολόκληρον. Δευτερευόντως εδώ αναδεικνύεται και το αποτέλεσμα της εξάλειψης εν πολλοίς της αναγκαιότητας για έκδοση καν των διαφόρων φορολογικών στοιχείων και σίγουρα πάντως της σκοπιμότητας συγκέντρωσης από τους καταναλωτές αποδείξεων αλλά ακόμη και τιμολογίων και λοιπά. Οδηγεί δε επίσης σε καταλυτική απομείωση του αντικειμένου εργασιών των Εφοριών και επομένως του αναγκαιούντος για αυτές προσωπικού της οδηγώντας σε μείωση του λειτουργικού κόστους αυτών ή πάντως δίνοντας την δυνατότητα στροφής της δραστηριότητάς τους προς πιο αποτελεσματικά και παραγωγικά εσόδων αντικείμενα.
Η εφαρμογή επίσης του νέου συστήματος μπορούμε να αντιληφθούμε ότι οδηγεί σε πλήρη εμφάνιση των τιμών διεξαγωγής των κτηματικών συναλλαγών και επομένως σε αντίστοιχη αύξηση των φορολογικών εσόδων και περαιτέρω σε δυνατότητα εγκατάλειψης του αρκετά επιτυχημένου έως τώρα συστήματος του αντικειμενικού προσδιορισμού της αξίας των ακινήτων με όποια πολυπλοκότητα ή γραφειοκρατία αυτό εισήγαγε.
Σημειώνουμε εδώ ότι όπως προαναφέραμε όλες αυτές οι νέες αυξημένες αποδόσεις των φορολογικών πηγών είναι εύλογο ότι θα δώσουν και την δυνατότητα σημαντικών μειώσεων των αντιστοίχων φορολογικών συντελεστών ευνοώντας έτσι άμεσα την όλη οικονομική και υγιή πλέον δραστηριότητα και παραγωγική λειτουργία της χώρας.
Η αναμενόμενη τέλος αύξηση του ΑΕΠ που με τα γνωστά εκτιμώμενα ποσοστά της παραοικονομίας μπορεί και να φθάσει ακόμη και το 50% είναι ολοφάνερο ότι πέραν των λοιπών ευνοϊκών συνεπειών θα φέρει άμεσα πλήρη ανατροπή των σημερινών συσχετισμών χρέους : ΑΕΠ και θα θέσει άμεσα την χώρα εκτός του σημερινού πλαισίου δημοσιονομικής εποπτείας και καταναγκαστικών πειθαρχικής μορφής προσαρμογών.
ΤΕΧΝΟΛΟΓΙΑ
Πιστεύουμε ότι ο κύριος όγκος των συναλλαγών θα μετατοπιστεί προς τις πιστωτικές ή τις χρεωστικές κάρτες. Θα υπάρχουν ωστόσο και άλλοι τρόποι. Ένας πρακτικός τρόπος διεξαγωγής των συνήθων συναλλαγών μπορούμε ένα φανταστούμε ότι θα ήταν ανάλογος των σήμερα χρησιμοποιούμενων συνεισφορών σε διάφορους ευαγείς σκοπούς ή κληρώσεις κλπ. Αναφερόμαστε σε κλήση ή SMS προς συγκεκριμένο αριθμό τηλεφώνου όπου θα προκαλείται μεταβίβαση του ποσού που θα καταγράφεται στο SMS στο ιδιοκτήτη του ανάλογου «ενδιαμέσου» λογαριασμού. Η μεταβίβαση αυτή μπορεί κάλλιστα να είναι και υπό την αίρεση της επιβεβαίωσης της βούλησης του αγοραστή που θα γίνεται με σχετικό ερωτηματικό SMS και αντίστοιχη ανταπάντηση του με νέο SMS. Η συναλλαγή θα εμφανίζεται τελικά ως ολοκληρωμένη μεταφορά του ποσού της συναλλαγής που θα στέλνεται στο κινητό ή τον υπολογιστή του εισπράττοντα προκειμένου αυτός να βεβαιωθεί για την είσπραξή του και να παραδώσει το προϊόν. Η διαδικασία μπορεί περαιτέρω να προβλέπει την δυνατότητα θέσπισης από κάθε καταναλωτή ενός κατωφλίου ποσού πάνω από το οποίο θα ζητείται επιβεβαίωση προκειμένου να διευκολύνεται η δραστηριότητά του καθώς και ημερήσιο ή άλλο χρονικό όριο συχνότητας των πληρωμών του για λόγους ελέγχου αυτών.
ΕΓΚΛΗΜΑ:
Όσον αφορά την εξάλειψη του εγκλήματος – και κυρίως του οργανωμένου όπως αναφέρουμε και στην σύντομη περιγραφή της πρότασης επισημαίνουμε ότι έχουμε ήδη συναντήσει τον σχολιασμό ότι ούτως ή άλλως οδηγούμαστε προς το ίδιο αποτέλεσμα καθώς έχει ήδη εφαρμοσθεί η υποχρέωση διεξαγωγής όλων των άνω ενός ορίου (1.500 € τώρα) συναλλαγών μέσω τραπεζικών επιταγών. Στο σημείο αυτό εντοπίζουμε την διαφορά της πρότασής μας. Η διαφορά αυτή συνίσταται στο ότι αυτή δεν αρκείται στην απαγόρευση χρήσης μετρητών – προφανώς χαρτονομισμάτων – στις συναλλαγές αλλά προχωρά στην ολική αντικειμενική εξάλειψη της δυνατότητας αυτής ελλείψει χαρτονομισμάτων. Τούτο δε διότι ναι μεν το σήμερα ισχύον καθεστώς προβλέπει τις συναλλαγές μέσω επιταγών πλην όμως είναι κοινή γνώση ότι εκ των νομίμων μεν συναλλαγών οι δυνάμενες να αποκρυβούνε φορολογικά διεξάγονται σε μετρητά, πολλώ δε μάλλον το ίδιο συμβαίνει στις παράνομες συναλλαγές. Είναι επίσης φανερό ότι η δυνατότητα διακίνησης μετρητών είναι το μόνο εργαλείο που καθιστά εφικτή αλλά και αποδοτική κάθε παράνομη δραστηριότητα και γι’ αυτό τον λόγο η εξαφάνιση αυτού ακριβώς του εργαλείου θα αφαιρέσει το μέσον και επομένως και τον σκοπό διάπραξης οποιουδήποτε εγκλήματος με σκοπό το οικονομικό όφελος πλην – επαναλαμβάνουμε – της απάτης. Είναι επομένως πιστεύουμε καταλυτική η αναμενόμενη συνέπεια της πρότασής μας που θα αλλάξει πραγματικά την κοινωνική ζωή που σήμερα διατρέχεται σε όλες τις επί μέρους λειτουργίες και φάσεις της από τους κινδύνους της βίας με σκοπό το χρήμα. Από το bulling στις σχολικές αίθουσες και αυλές μέχρι την δράση των τσαντάκηδων, τις μικρές ή μεγάλες ληστείες και διαρρήξεις έως τις επιθέσεις σε βάρος ηλικιωμένων, καθώς επίσης και σε όλες τις εκφάνσεις της διαφθοράς από τον πλέον χαμηλόβαθμο υπάλληλο που ευκαιριακά απαιτεί ένα «δωράκι» έως τον υπουργό που θέτει σε περιπέτειες σημαντικές κρατικές υποθέσεις προκειμένου να επιτύχει την ατομική ή κομματική χρηματοδότηση.
ΩΡΙΜΟΤΗΤΑ:
Εύλογα προβάλλεται από εκείνους στους οποίους έχει κοινοποιηθεί η πρόταση η απορία του γιατί το προτεινόμενο σύστημα δεν έχει τύχει εφαρμογής έως τώρα. Η απάντησή μας είναι ότι μέχρι τώρα δεν γίνονταν επειδή δεν υπήρχε η απαραίτητη τεχνολογία. Τώρα που υπάρχει σε ποικιλία και γεωγραφικό εύρος ικανό να τύχει καθολικής εφαρμογής είναι προφανής η σκοπιμότητά του. Είναι επίσης πιθανόν και αλλού να προτάθηκε ή και να συζητείται η εφαρμογή του. Μακάρι να είναι έτσι. Θεωρούμε πάντως ότι η Ευρώπη διαθέτει συγκριτικά με άλλες περιοχές τις καλύτερες προϋποθέσεις προκειμένου να θέσει σε εφαρμογή το προτεινόμενο σύστημα. Προηγείται πιστεύουμε η ήπειρός μας και ειδικότερα η Ευρωπαϊκή Ένωση στις παραμέτρους συνοχής γεωγραφικού χώρου, εγκατάστασης υποδομών, μη αναλφαβητισμού, επαρκούς στάθμης βιοτικού επιπέδου καθώς και αίσθησης κοινής δράσης και καινοτομικών βημάτων. Ήδη και στην Ελλάδα το σύστημα των τραπεζικών καρτών και της χρήσης των ΑΤΜ έχει εφαρμοσθεί και χρησιμοποιείται από τους συνταξιούχους, ένα τμήμα δηλαδή του πληθυσμού μεγάλης ηλικίας και σε αρκετό ποσοστό μειωμένων γραμματικών γνώσεων, πράγμα μη αναμενόμενο με βεβαιότητα παλαιότερα. Είναι επομένως εφικτό να υπάρξει καθολική χρήση του νέου συστήματος μετά από ένα επαρκές στάδιο ενημέρωσης. Εξ άλλου θεωρούμε ότι το σύνολο των πλεονεκτημάτων του προτεινόμενου συστήματος, οικονομικών αλλά και κυρίως κοινωνικών, γρήγορα θα δημιουργήσουν μιμητές παγκόσμια σε όλες τις χώρες που είναι σε θέση τεχνολογικά να το εφαρμόσουν.
Μνημονεύουμε παραπάνω το ήδη εφαρμοζόμενο σύστημα άϋλων τίτλων για τις μετοχές καθώς και των συμβολαίων – υποθηκοφυλακείων – κτηματολογίου κλπ για τα ακίνητα, προκειμένου να αποδείξουμε ότι για αξίες που δεν μπορεί κάποιος να κάνει δικές του με φυσική αρπαγή δεν μπορεί να ευδοκιμήσει καμιά βίαιη προσπάθεια απόκτησης, νοώντας ως βία είτε την άμεση φυσική άσκηση βίας προς τον κάτοχο είτε την έμμεση (απειλές, απαγωγές, εκβιασμοί) βία αφού η καταγραφή των μεταβιβάσεων κάθε χρηματικού ποσού θα καθιστά αλυσιτελή οποιαδήποτε τέτοια απόπειρα.
ΚΕΡΜΑΤΑ:
Η διατήρηση των μικρής αξίας συναλλαγών με κέρματα εξυπηρετεί τις μικρές κινήσεις του πληθυσμού (εφημερίδα, ψωμί, παγκάρι εκκλησίας, ελεημοσύνη κλπ ) για τους εξής λόγους:
Θα ήταν μεγάλη η ενόχληση των πολιτών αν για οποιαδήποτε συναλλαγή που καθημερινά πραγματοποιεί υποχρεωνόταν να κάνει κάτι περισσότερο από το βγάλει από την τσέπη του λίγα κέρματα. Η μεταβίβαση επίσης μικροποσών στις περιπτώσεις που μπορούν να μην χαρακτηρισθούν καν ως συναλλαγές (παγκάρι εκκλησίας, ελεημοσύνη, κέρασμα του παππού ή της γιαγιάς προς το εγγόνι της) είναι εύλογο να μην θιγούν ή εμποδιστούν κατά κανένα τρόπο αφού δεν αποτελούν πρακτικά οικονομική κίνηση που ενδιαφέρει η φορολογική «σύλληψή» της.
Σύμφωνα με τα στατιστικά στοιχεία της ΕΚΤ (http://www.ecb.int/stats/euro/ circulation/html/index.en.html) η συνολική ποσότητα κερμάτων ευρώ είναι 23.073 εκατομμύρια, ενώ το ποσό χαρτονομισμάτων των 5 € είναι 7.700 εκατομμύρια (σε 888.600 εκατομμύρια του συνόλου των τραπεζογραμματίων ευρώ). Αυτό σημαίνει ότι συνολικά θα υπάρχουν 30.073 εκατομμύρια ευρώ, αξία σε κέρματα, που περαιτέρω αντιστοιχεί (πολύ χονδρικά) σε 93 ευρώ για κάθε ένα από τα 332 εκατομμύρια πολίτες της Ευρωζώνης, ή 103 ευρώ το άτομο αν εξαιρέσουμε το 10% για τα βρέφη και για όσους δεν είναι ικανοί για οποιαδήποτε συναλλαγή. Αυτό αφήνει αρκετά “ψιλά” για κάθε άτομο για την καθημερινή ζωή για μια εβδομαδιαία κίνηση και την επανατροφοδότηση με κέρματα
ΑΝΤΙΔΡΑΣΕΙΣ:
Στην διερεύνηση των πιθανών αντιδράσεων που θα συναντήσει το προτεινόμενο σύστημα και ειδικά για την εκκλησία είναι φανερό ότι είναι ιδιαίτερα σκόπιμο – όπως για κάθε καινοτομία – να μην τεθεί ενάντια στο νέο σύστημα, και προς τούτο είναι σκόπιμο αυτό να μην επιφέρει μείωση των εσόδων των ναών. Αυτό εξυπηρετείται πρακτικά πλήρως με την διατήρηση των κερμάτων Πρόσθετα θα πρέπει να τηρηθεί η αυτονόητη προϋπόθεση – όπως έγινε και για την κάρτα αποδείξεων – να ελεγχθεί δηλαδή από την πλευρά της το όλο σύστημα για την διαπίστωση της μη εμπλοκής οποιουδήποτε συμβόλου, αριθμού κλπ που θα μπορούσε να προκαλέσει τις αντιδράσεις της. Έτσι θεωρούμε ότι καλύπτουμε με την χρήση των κερμάτων που διατηρεί την υπάρχουσα και ριζωμένη σχέση των πιστών με το κερί που ανάβουν την επίσημη τουλάχιστον αντίδραση.
Η πλευρά του οργανωμένου εγκλήματος ευελπιστούμε ότι δεν έχει την δύναμη να εμφανιστεί δημόσια και να απαιτήσει την ύπαρξη του μέσου που το καθιστά ικανό και ενεργό. Τουλάχιστον από την στιγμή που ορισμένες κυβερνήσεις υιοθετήσουν την πρόταση και το νέο σύστημα δείξει στην πράξη τα αποτελέσματά του υποθέτουμε ότι θα υπάρξει γενίκευση της δημόσιας υποστήριξής. Εξ άλλου η ύπαρξη μόνον κερμάτων είναι φανερό ότι εμποδίζει αντικειμενικά την διακίνηση οποιουδήποτε αξιόλογου χρηματικού ποσού καθώς και φυσικά ακόμη – βάρος , όγκος – την καθιστά αδύνατη. Μπορούμε εδώ να θυμηθούμε τον Λυκούργο που στην αρχαία Σπάρτη καθιέρωσε μόνον μεγάλα σιδερένια νομίσματα για να αποθαρρύνει την συσσώρευση πλούτου. Οι συνθήκες τώρα φυσικά είναι απόλυτα διαφορετικές πλην όμως το φυσικό μέγεθος και το βάρος έχει και εδώ την ευνοϊκή του επιρροή στους σχετικούς χειρισμούς.
Θα υπάρξει ασφαλώς δυσανασχέτηση από τους φοροφυγάδες κάθε είδους. Σε αυτούς θεωρώντας ότι κυρίως αναφερόμαστε σε διαφόρους επαγγελματίες που αποφεύγουν την εμφάνιση των πραγματικών εισοδημάτων τους είναι αναμενόμενο πως όντως η δραστηριότητα τους θα επηρεαστεί δραστικά. Η μεν πελατεία τους και ο τζίρος τους δεν ενυπάρχει λόγος να μειωθεί – ίσως και να αυξηθεί – αλλά η φορολόγηση τους σίγουρα θα αυξηθεί δραστικά. Αυτό όμως αποκαθιστά την και τώρα υποτιθέμενη συμμετοχή όλων στα κοινά και απλά κλείνει την περίοδο που αυτοί θα επωφελούνταν από την αδυναμία του συστήματος να τους ελέγξει. Απαλλάσσει επίσης τους καταναλωτές που άλλοτε από επιδίωξη κάποιου μικρού κέρδους – μοιράσματος της φοροαποφυγής – προτιμούσαν να μη πάρουν απόδειξη είτε και δίσταζαν να ζητήσουν απόδειξη αισθανόμενοι μια αδυναμία στην συναλλαγή τους π.χ. με τον τεχνίτη που δεν θα τους ξαναεξυπηρετούσε είτε τον γιατρό που εκείνη την στιγμή είχαν εναποθέσει την υγεία τους στα χέρια του. Όλοι αυτοί σίγουρα θα δυσαρεστηθούν αλλά συνολικά θα απολαύσουν και αυτοί τα ωφελήματα μιας καλύτερης και πλουσιότερης κοινωνίας. Εδώ θα πρέπει να αναλογιστούμε και το ότι σειρά επαγγελμάτων θα δημιουργηθούν ή θα ενισχυθούν στην δραστηριότητά τους. Εταιρείες και τεχνικοί πληροφορικής και σχετικών μηχανισμών, καθώς και όλοι οι σχετιζόμενοι με την κινητή τηλεφωνία και τις τραπεζικές εργασίες θα έχουν αυξημένη οικονομική δραστηριότητα.
ΠΡΟΣΩΠΙΚΑ ΔΕΔΟΜΕΝΑ:
Ως προς την από το Κράτος παρακολούθηση των πολιτών είναι γνωστό ότι και τώρα παρακολουθεί άνετα οποιονδήποτε έχει κάποιο λόγο να το κάνει. Είναι επομένως μη ρεαλιστικό ότι η δυνατότητα ευκολότερης παρακολούθησης που υποτίθεται ότι θα υπάρξει θα έχει και κάποιο νόημα να αξιοποιηθεί, μόνο και μόνο επειδή θα είναι ευκολότερη. Είναι γνωστό ότι η πολλή πληροφορία απολήγει να είναι περισσότερο «θόρυβος» που συσκοτίζει την αναζητούμενη πληροφόρηση. Εξ άλλου είναι προφανώς ότι με τις κατάλληλες κανονιστικές ρυθμίσεις μπορούν να ληφθούν πρόνοιες σεβασμού του απορρήτου διαφόρων στοιχείων των συναλλαγών πέραν των καθαρά φορολογικού ενδιαφέροντος, με τον ίδιο τρόπο που και τώρα διασφαλίζεται η μυστικότητα των διαφόρων κωδικών μας στο internet ή mobilebanking. Ειδικότερα μια πρώτη απλή πρόταση είναι σε κάθε συναλλαγή η όλη καταγραφή που θα γίνεται να είναι αυτή και μόνο που αφορά την εισροή ποσού στον «ενδιάμεσο» λογαριασμό του εισπράττοντα και να μην συνοδεύεται από αντίστοιχη καταγραφή στον λογαριασμό πληρωμών του πληρώνοντα παρά μόνον εφ’ όσον αυτός ρητά το προκαλέσει. Η σχετική τεχνολογική εξέλιξη των κρυπτογραφικών συστημάτων έχει δώσει πάντως λύση και σε αυτά τα ζητήματα με τις μεθόδους της «τυφλής ψηφιακής υπογραφής» η οποία επιτυγχάνει την προστασία της ιδιωτικότητας με το να κρύβουν τις λεπτομέρειες συναλλαγών ενώ επιτρέπουν τον έλεγχο και την ασφάλεια των συναλλαγών (D. Chaum “BlindSignaturesforUntraceablePayments” inAdvancesinCryptology– CRYPTO ’82 pp 192-203, 1982, D.Chaum, “BlindSignaturesSystem,” inAdvancesinCryptology– CRYPTO ’83,1984, D. Chaum, “SecurityWithoutIdentification: TransactionSystemstoMakeBigBrotherObsolete”, CommunicationoftheACM, vol. 28, pp 1030-1044, October 1985 και άλλες σχετικές έρευνες και μελέτες και δημοσιεύσεις). Δυνητικά επίσης κάποιος μπορεί να έχει περισσότερους του ενός λογαριασμούς και να εφαρμόζει διαφορετική τακτική για τον καθένα. Ας επισημάνουμε εδώ σε αντιδιαστολή με τις παραπάνω επιφυλάξεις την δυνατότητα που και τώρα υπάρχει για καταγραφή όλων των συνομιλιών μας μέσω της τηλεφωνίας κινητής και σταθερής. Ανησυχεί κανείς για αυτό; Ή ενδιαφέρεται καν;. Μόνον στις περιπτώσεις που κάποιος προσπαθεί να αποφύγει τον εντοπισμό αυτού ή των δραστηριοτήτων επαφών του έχει πρόβλημα και τότε απ’ ότι γίνεται τελικά γνωστό οι μηχανισμοί παρακολούθησης στο τέλος επικρατούν.
ΕΥΡΟΣ ΕΦΑΡΜΟΓΗΣ:
Το εύρος εφαρμογής του συστήματος είναι επίσης ενδιαφέρον. Πιστεύω ότι θα μπορούσε να εφαρμοσθεί και μόνον σε μία χώρα. Εσωτερικά τότε θα ίσχυαν όλα τα παραπάνω με επιφύλαξη ως προς τις σχέσεις των πολιτών με χαρτονομίσματα που θα κυκλοφορούσαν από γειτονικούς επισκέπτες και αναφερόμαστε βέβαια σε χώρα με κοινό νόμισμα με άλλες όπως η Ελλάδα. Εφ’ όσον όμως το σύστημα εφαρμοστεί ιδανικά σε όλες τις χώρες του Ευρώ (ή σε άλλη περίπτωση σε μια χώρα που έχει το δικό της αποκλειστικά νόμισμα και επομένως αυτού του νομίσματος τα χαρτονομίσματα καταργηθούν οριστικά) μπορεί να αποτελέσει μια καταλυτικά προωθητική εξέλιξη για τον αντίστοιχο χώρο εφαρμογής. Ειδικά η Ευρωπαϊκή Ένωση λόγω της οικονομικής και πολιτισμικής της κατάστασης υπερτερεί προφανώς έναντι κάθε άλλης χώρας (πλην ίσως μικρών προηγμένων χωρών της Ασίας ή της Αμερικής). Εν πάσει περιπτώσει η περίπτωση που μας ενδιαφέρει είναι αυτή της Ευρωπαϊκής Ένωσης και σε αυτήν κυρίως αναφερόμαστε.
Η Ευρωπαϊκή ένωση πέραν των άλλων ωφελημάτων θα συναντήσει στο νέο σύστημα και την λύση του προβλήματος των παράνομων μεταναστών κάθε είδους(αναζήτηση εργασίας, trafficking, εγκληματική διακίνηση, εμπόριο οργάνων κλπ.) Με την αδυναμία συμμετοχής στην ζωή μιας χώρας εάν κάποιος δεν ζει νόμιμα και με πλήρη δικαιώματα και δυνατότητες οικονομικών συναλλαγών εξαλείφεται πλήρως και κυρίως ήπια και όχι συγκρουσιακά το ζήτημα της περαιτέρω εισροής μεταναστών.
ΠΟΛΙΤΙΚΗ:
Στην πρότασή μας είναι φανερό επίσης ότι δεν θίγεται το καπιταλιστικό σύστημα. Άσχετα με τις πεποιθήσεις καθενός η συγκεκριμένη πρόταση έρχεται να εφαρμοσθεί στο υπάρχον σύστημα δίχως αμφισβήτηση των πολιτικών επιλογών που αυτό στηρίζει. Η παρατήρηση αυτή γίνεται προκειμένου η πρόταση να εξετασθεί ως καθαρά τεχνικό και μόνο εργαλείο που δεν ασχολείται με την πολιτική πλευρά των ζητημάτων. Μπορεί να θεωρηθεί η πρόταση αυτή ακόμη και ενισχυτική του συστήματος καθώς θα απολήξει σε καλύτερη κοινωνία χωρίς να θέτει πολιτικά ζητήματα, ζητήματα δηλαδή που αποτελούν ακριβώς αντικείμενου της πολιτικής, θεωρούμε όμως ότι η τέτοια βελτίωση είναι αφ’ ενός ούτως ή άλλως επιθυμητή και καλοδεχούμενη αφ’ ετέρου δε δεν εμποδίζει σε τίποτα την διεξαγωγή της πολιτικής ζωής και της κοινωνικής αντιπαράθεσης με σκοπό τις ακόμη καλύτερες βελτιώσεις.
Η εξασφάλιση δε εξαιρετικά αυξημένης ρευστότητας για τις Τράπεζες αφού όλο το κυκλοφορούν χρήμα θα κατευθυνθεί σε αυτές δημιουργεί ακόμη ένα παράγοντα καλύτερης λειτουργίας του συστήματος που οι πολιτικές δυνάμεις μπορούν αξιοποιήσουν ανάλογα με την επικράτηση των μεν ή των δε απόψεων. Από τα στοιχεία που δημοσιεύει η Τράπεζα Ελλάδας και το Ευρωσύστημα το σύνολο του κυκλοφορούντος χρήματος με την μορφή των χαρτονομισμάτων είναι για μεν την Ελλάδα περί τα 20 δισεκατομμύρια Ευρώ για δε το σύνολο της Ευρωζώνης περί τα 865 δισεκατομμύρια Ευρώ.
ΦΥΣΙΚΗ ΕΡΜΗΝΕΙΑ ΤΟΥ ΣΥΣΤΗΜΑΤΟΣ:
Τέλος ένας σχολιασμός – χωρίς ύπαρξη το ομολογώ- ειδικών γνώσεων στο αντικείμενο – σχετικά με την φυσική ερμηνεία της πρότασης σε σχέση με την έννοια του χρήματος ως αντικειμένου.
Τονίζεται εξ αρχής με σαφήνεια ότι δεν αναφερόμαστε στο χρήμα ως έννοια που αντιπροσωπεύει μία συμβατική και ενιαία βάση αντιστοίχησης των αξιών προκειμένου να μπορούν να διεξαχθούν οι διάφορες συναλλαγές αλλά ως φυσικό αντικείμενο.
Από την αρχή της χρήσης του το χρήμα ως υπόσταση είχε φυσικά αντικείμενα που συνήθως ενσωμάτωναν στο συγκεκριμένο αντικείμενο – νόμισμα την αξία που τα ίδια ως ύλη είχαν. Αποτελούσαν δηλαδή περισσότερο ένα άλλο αγαθό συμφωνημένης αξίας που ως εύκολο στην μεταφορά, αποθήκευση και μέτρηση εξυπηρετούσε την ανταλλαγή των υπολοίπων αγαθών ή υπηρεσιών κλπ. Αυτή η χρήση των νομισμάτων σε φυσικά αντικείμενα συγκεκριμένης αξίας έφτασε μέχρι την έκδοση των χαρτονομισμάτων. Τα χαρτονομίσματα – ασχέτως αν ακολουθούσαν οι σχετικές εκδοτικές αρχές και κράτη το κανόνα της αντιστοίχησης στον χρυσό έπαψαν να έχουν την όποια αξία ως φυσικά αντικείμενα και είχαν πλέον την αναγραφόμενη σε αυτά αξία. Η αξία τους επομένως αντί της φυσικής ύλης μετατοπίστηκε στην πληροφορία που αυτά φέρουν. Η λεπτομερής και περίτεχνη εκτύπωση τους απλώς έκανε δύσκολη την ανέλεγκτη επανάληψη ακριβώς αυτής της πληροφορίας προκειμένου να είναι γνήσια η συμφωνημένη ύπαρξη του κάθε χαρτονομίσματος ως μόνου εκπροσώπου μιας συμφωνημένης αξίας. Είναι φανερό ότι ενώ στα χρυσά π.χ. νομίσματα η παραχάραξη συνίσταται στην ελλειμματική κατασκευή τους προκειμένου να κρατηθεί από τον κατασκευαστεί το υποκλεπτόμενο πολύτιμο μέταλλο, στα χαρτονομίσματα είναι η αναγραφόμενη πληροφορία της αξίας που επιχειρεί ο παραχαράκτης να μιμηθεί. Μια απλή σκέψη επιβεβαιωτική των παραπάνω είναι η εξής: Μια λίρα κομμένη στην μέση αποτελεί αντικείμενο που εξακολουθεί να έχει την αξία του μισού χρυσού της ολόκληρης λίρας. Ένα χαρτονόμισμα κομμένο στη μέση δεν έχει καμιά αξία ή έχει όλη την αξία του εάν είναι το κομμάτι που συμβατικά η εκδότρια αρχή αναγνωρίζει ως το μέρος όπου αναγράφεται το κρίσιμο στοιχείο της πληροφορίας την οποία αυτό εξυπηρετεί.
Το όλο επομένως σύστημα αδρομερώς περιγραφόμενο έχει ως ακολούθως:
Το συνολικό ποσό χρήματος ενός κράτους ή μιας εκδότριας αρχής έχει ένα καθορισμένο μέγεθος Αυτό μπορεί να αντιστοιχεί στον χρυσό του αντίστοιχου κράτους ή και όχι. Για μας εδώ αυτό είναι αδιάφορο.
Κάθε χαρτονόμισμα λοιπόν φέρει επάνω του την πληροφορία ότι συμβολίζει και αντιπροσωπεύει το συγκεκριμένο κλάσμα του όλου χρήματος που έχει εκδοθεί. Ταυτόχρονα ισχύει η κοινωνική σύμβαση ότι αυτό το κλάσμα του όλου χρήματος ανήκει σε όποιον κατέχει το συγκεκριμένο χαρτονόμισμα. Η αξία επομένως του χαρτονομίσματος παίρνει υπόσταση από την πληροφορία που αυτό φέρει και από την ύλη του. Η δυνατότητα επομένως μεταφοράς της ιδιοκτησίας του συγκεκριμένου κλάσματος του όλου χρήματος από το ένα πρόσωπο στο άλλο με μόνη την αλλαγή των χεριών στα οποία βρίσκεται το χαρτονόμισμα, υφίσταται επειδή έχει συμφωνηθεί ότι η πληροφορία της αξίας του χαρτονομίσματος αντιστοιχίζει ως ιδιοκτησία το συγκεκριμένο κλάσμα του όλου χρήματος στον φέροντα. Εφ’ όσον λοιπόν μπορούμε πλέον λόγω της τεχνολογικής ωρίμανσης των τεχνολογιών επικοινωνιών και πληροφορικής να επιτύχουμε αυτή την διαφοροποίηση του τρόπου μεταφοράς της ιδιοκτησίας του συγκεκριμένου κλάσματος του όλου χρήματος από το ένα πρόσωπο στο άλλο, εγκαταλείποντας το υλικό μέσο καταγραφής αυτής της πληροφορίας και αντικαθιστώντας το με την απομακρυσμένη διεξαγωγή της μεταφοράς της κατοχής αυτής με τις σχετικές μεταβολές στους λογαριασμούς αυτών των δύο προσώπων, τότε έχουμε πετύχει τον στόχο μας με όλα τα άμεσα και έμμεσα αποτελέσματα που παραπάνω έχουν αναλυθεί.
Τα κέρματα θα εξακολουθήσουν να έχουν απλώς τον σημερινό τους ρόλο σε ότι αφορά όπως προαναφέραμε τις μικρές συναλλαγές. Δεν θα χρησιμεύουν πλέον ως «ρέστα» αφού όλες οι πληρωμές θα γίνονται με ακριβή μεταβίβαση του κάθε ποσού. Η προμήθεια του κοινού με κέρματα για τις μικροκινήσεις του θα μπορεί να γίνεται από τα ΑΤΜ με τις σχετικές τεχνικές προσαρμογές, ενώ με το «χάλασμα» π.χ. σε αρτοποιείο ενός ποσού με χρήση κάρτας προς κέρματα θα προκύπτει τότε και η φορολογητέα ύλη για τον συγκεκριμένο επαγγελματία καθώς κατά την είσπραξη των κερμάτων δεν θα απαιτείται η έκδοση απόδειξης. Η φορολογητέα ύλη αυτών των επαγγελματιών μπορεί ούτως ή άλλως να προκύπτει στην φάση που αυτοί θα καταθέτουν τα συγκεντρωμένα κέρματα προκειμένου να πιστωθούν οι λογαριασμοί τους. Οι μόλις δοθείσες περιγραφές πιθανών ρυθμίσεων κάνουν φανερή την ανάγκη μεταβολής σε ορισμένες διαδικασίες που είναι εύλογο να προκληθούν από μια τέτοια σημαντική μετάβαση σε νέο σύστημα. Επισημαίνεται δηλαδή το ότι δεν θα πρέπει να αναζητούμε την ακριβή εφαρμογή των σημερινών διαδικασιών στα πλαίσια του νέου συστήματος αλλά να είμαστε έτοιμοι να σκεφθούμε με ανοιχτό μυαλό τις νέες ρυθμίσεις στην κατεύθυνση πάντα της απλοποίησης και της υπηρέτησης του κύριου σκοπού τόσο του χρήματος όσο και του φορολογικού πλαισίου.
Στην πρότασή μας επομένως δεν θίγουμε την έννοια του χρήματος ούτε ως συμφωνημένο ανταλλακτικό μέσο, ούτε την όποια ρύθμιση σχετικά με το κυκλοφορούν χρήμα κλπ. Επαναλαμβάνουμε ότι όπως ακριβώς δεν κυκλοφορεί χαρτονόμισμα των 1.000 € έτσι ακριβώς, βάσει και της παραπάνω προσπάθειας «θεωρητικής» ερμηνείας της μετάβασης, μπορεί σταδιακά να καταργηθεί η κυκλοφορία και των λοιπών χαρτονομισμάτων με αντίστοιχη σταδιακή κατάθεση – καταγραφή σε τραπεζικούς λογαριασμούς όλου –πλην κερμάτων – του κυκλοφορόντος χρήματος.
Ελπίζω ότι η ευρύτερη δυνατή συζήτηση να ξεκινήσει, στοχεύοντας σε μία ευρεία δημοσιότητα που τελικά θα έκανε τις ευρωπαϊκές κυβερνήσεις να εξετάσουν και να εφαρμόσουν το προτεινόμενο σύστημα.
Τυχόν παρατηρήσεις ή προτάσεις βελτίωσης παρακαλούμε να διαβιβάζονται στο gobanknoteless@gmail.com ή άμεσα να αναρτώνται στο gobanknoteless.wordpress.
- Δεν είναι πολιτική πρόταση. Πολιτικά είναι απολύτως ουδέτερη λύση.
- Δεν έχει καμιά σχέση με το Bitcoin ή άλλο ψηφιακό νόμισμα. Αφορά το επίσημο νόμισμα κάθε χώρας.
- «Η ιδέα είναι παλιά». Ή «Προς τα εκεί πάμε. Πολύ ωραία. Ας εφαρμοστεί λοιπόν όσο πιο γρήγορα μπορούμε. Γιατί να χαθεί χρόνος ακόμα μιας γενιάς;
- Προσωπικά δεδομένα. Το θέμα καλύπτεται με τις τυφλές ψηφιακές υπογραφές.
- «Το μαύρο χρήμα κινείται αλλιώς». Το θέμα είναι να μην παράγεται πλέον μαύρο χρήμα. Ό,τι βγήκε, κακώς βγήκε, αλλά τουλάχιστον τώρα να σταματήσει.
- «Δεν θα το δεχτούν οι ισχυροί». Ας συζητηθεί επιτέλους δημόσια απ’ όσους δεν έχουν αντίρρηση και ας δούμε πόσο θα αντέξουν τα επιχειρήματα των αντιθέτων.
- Τονίζω ότι η πρόταση δεν αφορά οικονομικά θέματα ή πολιτική. Αφορά αποκλειστικά και μόνο τα χαρτονομίσματα ως αντικείμενα, με όποια χρήση αυτά καθιστούν δυνατή σε αντίθεση με τα συμφέροντα της κοινωνίας. Δεν μπορώ και δεν θέλω να έχω καμιά γνώμη (στα πλαίσια αυτής της συζήτησης) για θέματα οικονομίας καθώς η πρόταση αφορά ΜΟΝΟΝ αυτές τις δύο λέξεις: Κατάργηση χαρτονομισμάτων.
«To χρήμα κάνει τον πλανήτη να κινείται» (Money makes the world go round) λέει το τραγούδι. Ή μήπως όχι; Αυτό τον προβληματισμό έχει ο πολιτικός μηχανικός, Γιώργος Οικονομίδης. O ίδιος έχει παρουσιάσει μια ιδιαίτερη ιδέα με την οποία προτείνει την κατάργηση των χαρτονομισμάτων από την ζώνη του ευρώ, την υιοθέτηση αποκλειστικά κερμάτων για την καθημερινή ζωή, και για όλες τις υπόλοιπες συναλλαγές την χρήση πλαστικού χρήματος. Ο κ. Οικονομίδης παραθέτει, επίσης, τα άμεσα και έμμεσα οφέλη που μπορούν να προκύψουν από την εφαρμογή του τεχνικού (όπως τονίζει και όχι πολιτικού) συστήματός του, το οποίο κατά τον ίδιο μπορεί να οδηγήσει ακόμη και σε λύση της κρίσης στην Ελλάδα και στην Ευρώπη περισσότερα στο: http://tinyurl.com/qcyp5cf
Consult Hyperion’s 16th Annual Forum
Tomorrow’s Transactions
March 13-14, One America Square, London, UK
The Tomorrow’s Transactions Forum, (Digital Money Forum), a combination of discussion and debate, learning and fun, has earned the reputation as the place to be for people interested in the future of retail electronic payments.
This year the focus was at the leading edge in mobile transactions, Islamic e-finance and new technologies amongst other topics.
Article in Business Partners Online
Presentation of the proposal in American – Hellenic Chamber of Commerce magazine
ΗΠΑ: Κατακόρυφη άνοδος των αγορών μέσω smartphones
http://www.enet.gr/?i=news.el.episthmh-texnologia&id=334678
Shopping via mobile devices increased 81 percent in 2012
http://news.cnet.com/8301-1023_3-57563184-93/shopping-via-mobile-devices-increased-81-percent-in-2012/
gobanknoteless 